自臨沂市創(chuàng)建國家級(jí)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)以來，持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，創(chuàng)新“美德+積分+金融”服務(wù)新模式，走出了“善治化育美德、美德轉(zhuǎn)化信用、信用促進(jìn)發(fā)展”的“臨沂路徑”，形成了可推廣復(fù)制的美德積分評(píng)價(jià)和金融轉(zhuǎn)化機(jī)制。

　　作為臨沂人自己的銀行，臨商銀行扎根沂蒙紅色潤土，以“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”“深入開展農(nóng)村信用體系建設(shè)”“美德山東建設(shè)”等政策為指引，認(rèn)真學(xué)習(xí)《臨沂市人民政府辦公室關(guān)于在全市開展美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，制定印發(fā)《關(guān)于開辦“美德積分貸”業(yè)務(wù)的通知》，將“美德積分”嵌入全行信貸流程，按照積分差異進(jìn)行分級(jí)授信，為符合條件的“美德積分評(píng)價(jià)”客戶優(yōu)惠利率發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)貸款，最高額度可達(dá)500萬元，真正將美德轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的金融資源。截至2023年8月末，臨商銀行累計(jì)發(fā)放“美德積分”系列貸款12200余萬元，較7月末增長了300%。當(dāng)前臨商銀行“美德積分貸”業(yè)務(wù)主要集中在費(fèi)縣、沂水縣和河?xùn)|區(qū)，下一步將在臨沂全域積極推廣。

　　點(diǎn)破農(nóng)村信貸難題 引入鄉(xiāng)村振興“源頭活水”

　　美德積分金融轉(zhuǎn)化機(jī)制的創(chuàng)新試點(diǎn)，很大程度上緩解了農(nóng)村融資難和信貸投放難的兩難局面，將金融“活水”有效引入農(nóng)村、惠及農(nóng)民。

　　費(fèi)縣探沂鎮(zhèn)村民張某就是美德積分貸的受益人之一，2016年張某創(chuàng)辦了某板材廠，吸納周邊村民近百人就業(yè)，累計(jì)獲得美德積分600余分，在張某急需資金擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模時(shí)，該行為其辦理美德積分貸400萬元，解了他的燃眉之急。

　　臨商銀行“美德積分貸”系列信貸產(chǎn)品，以美德積分為基礎(chǔ)，讓美德善舉、鄉(xiāng)風(fēng)文明有“鏡”可照、有“標(biāo)”可比，并建立“個(gè)人、家庭、企業(yè)”積分聯(lián)結(jié)機(jī)制，形成共建共享、互惠共贏的良性循環(huán)，為全面建設(shè)農(nóng)村信用體系、全力支持鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)了臨商力量。

　　融通鄉(xiāng)村金融供給側(cè) 激活鄉(xiāng)村振興“一池春水”

　　美德?lián)Q貸款，勤勞能致富。費(fèi)縣某木材加工廠成立于2020年，位于山東省臨沂市費(fèi)縣上冶鎮(zhèn)埠后村。主要從事木材加工、銷售；人造板制造、銷售工作。2023年4月，因采購原材料，工廠需支付貨款200余萬元，但受經(jīng)濟(jì)影響，很多應(yīng)收賬款未能及時(shí)收回，造成資金鏈緊張，按時(shí)足額支付貨款成了投資人韓某的一塊心病。

　　2023年5月中旬，臨商銀行費(fèi)縣支行到上冶鎮(zhèn)開展金融夜校宣講活動(dòng)。在了解到“美德積分貸”這款產(chǎn)品后，韓某找到工作人員，表示自己有獲得的美德積分，希望借此解決資金短缺的困難。支行客戶經(jīng)理在了解到相關(guān)情況后，第一時(shí)間上門考察了工廠的經(jīng)營情況、美德積分情況，最終利用三天的時(shí)間為其發(fā)放了個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款150萬元，解決了客戶資金周轉(zhuǎn)的難題。同時(shí)，通過客戶美德積分轉(zhuǎn)化，為客戶優(yōu)惠利率22BP,幫助客戶節(jié)省了貸款利息3300元。

　　貸款發(fā)放后，韓某按時(shí)支付了貨款，眉間盡顯喜笑顏開之情。后來，他再次上門，對(duì)該行的信貸支持表示感謝，也對(duì)臨商銀行的服務(wù)及產(chǎn)品給予了高度認(rèn)可。

　　金融賦能鄉(xiāng)村治理繪就鄉(xiāng)村振興新畫卷

　　通過正向賦分和負(fù)向扣分將美德善舉賦分轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的金融資源，倡樹了美德文明新風(fēng)，拓寬了涉農(nóng)融資渠道，促進(jìn)了農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)與鄉(xiāng)村治理的有機(jī)融合，繪就了鄉(xiāng)村振興的新畫卷。

　　赫某為沂水縣糧食收購商，從事玉米購銷行業(yè)已有10年，客戶群體穩(wěn)定，銷售渠道廣闊。近期，赫某從黑龍江地區(qū)收購了價(jià)值300萬的玉米，但受季節(jié)性影響，其應(yīng)收貨款資金回籠不夠及時(shí)，導(dǎo)致在支付本筆玉米款時(shí)遇到了困難，而且黑龍江發(fā)來的玉米已在運(yùn)輸途中，赫某急需資金支付這筆貨款。

　　7月15日，赫某向該行申請(qǐng)美德積分貸，沂水支行接到借款人申請(qǐng)后，經(jīng)查詢其符合美德積分貸條件，第一時(shí)間受理了該筆業(yè)務(wù)，于7月17日周一上午完成貸款審批流程，及時(shí)為客戶辦理美德積分貸款200萬元，并為其執(zhí)行優(yōu)惠利率，讓客戶實(shí)實(shí)在在感受到了信用積分評(píng)價(jià)帶來的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　臨商銀行通過“大調(diào)研、大走訪、大營銷”的形式，針對(duì)“信用模范”送優(yōu)惠政策上門，送便捷辦貸上門，送精準(zhǔn)服務(wù)上門，引導(dǎo)廣大民眾形成崇德向善、見賢思齊、重信守諾的良好風(fēng)氣。臨商銀行將繼續(xù)秉承初心，堅(jiān)守本源主業(yè)，深入踐行金融工作的政治性和人民性，深化改革，創(chuàng)新提效，圍繞金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，積極參與農(nóng)村信用體系建設(shè)，全力推動(dòng)“美德積分貸”系列產(chǎn)品惠及民生，讓美德積分成為真金白銀，助力臨沂經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。