9月1日起 民間借貸利率有了24%和36%紅線 分3區(qū)域

　　從9月1日起，最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》正式施行。該新規(guī)把民間借貸劃了24%和36%兩根線，分成了三個區(qū)域，此舉對一度“野蠻生長”的P2P網(wǎng)貸行業(yè)將帶來巨大影響。臨沂業(yè)內(nèi)人士就此指出，P2P機構(gòu)不允許作信用中介，扮好信息中介角色才是出路。

　　按照新規(guī)，民間借貸年利率在24%以內(nèi)的受法律保護，即出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持；年利率在24%—36%之間是自然債務(wù)區(qū)，這類債務(wù)如果當事人依據(jù)合同，向法院起訴要求保護這個區(qū)間的利息，法院不予法律保護，但如果約定利率以后，借款人按照合同約定償還了利息，這個償還是有效的，法院予以認可；年利率36%以上的借貸合同為無效，如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，借款人有權(quán)請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

　　2日，旗下?lián)碛小拔业腻X夾”P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的億盛集團負責(zé)人鄧相龍就此表示：“此前，司法層面以基準貸款利率的4倍作為利率保護上限，而新規(guī)實施后按照24%和36%這兩個關(guān)鍵數(shù)字，劃出了‘兩線三區(qū)’，一個是無效區(qū)，一個是司法保護區(qū)，一個是自然債務(wù)區(qū)，要知道本次規(guī)定的利率是一個固定利率，而不是像以前參照央行同期貸款基準利率。”

　　鄧相龍估算，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前在我市開展業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺有五六十家之多，網(wǎng)貸利息一般在7%—20%間，“盡管現(xiàn)實操作中，實際借款人負擔的成本換算成利息的話將達18%—30%不等，這里面除了貸款利息外，還有擔保費、平臺中介費等開支，但出現(xiàn)在借貸合同中的利息應(yīng)該還是屬于法律保護范圍內(nèi)?！?/p>

　　“此次新規(guī)，是在司法層面劃定民間借貸年利率的紅線?！编囅帻埥榻B說，負責(zé)監(jiān)管P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的中國銀監(jiān)會已圈出P2P機構(gòu)的未來，即不是信用中介、交易平臺，而是信息中介，“P2P機構(gòu)不能建立資金池；投資人的資金應(yīng)該進行第三方托管，不能以存款代替托管；不得為投資人提供擔保，不承擔系統(tǒng)風(fēng)險和流動性風(fēng)險；不盲目追求高利率融資項目；充分信息披露、開展必要的外部審計。隨著法律及監(jiān)管層面制度逐漸跟上發(fā)展，P2P行業(yè)必將掀起一場洗牌，而投資者在選擇網(wǎng)貸平臺時也應(yīng)擦亮慧眼，用‘買不買賬’的市場行為力促行業(yè)規(guī)范?！?/p>

　　記者 楊帆