新聞熱線:0539-7037779

通訊員qq群:97190667

大眾報(bào)業(yè)集團(tuán)主辦

當(dāng)前位置:主頁(yè) > 臨沂大眾網(wǎng) > 新聞聚焦 >

臨商銀行:借小企業(yè)突圍 謀特色化轉(zhuǎn)型

2012-10-19 22:28 作者:趙洋 溫躍 小亮 來(lái)源:金融時(shí)報(bào)
在金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天,中小商業(yè)銀行尤其是立足地方的城商行,如何才能走出一條差異化的道路?地處山東臨沂的臨商銀行,選擇了一條以小企業(yè)為核心的發(fā)展戰(zhàn)略,打造出了一個(gè)“小而專、專而精、精而特”的小企業(yè)專營(yíng)銀行,既有效支持了轄區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也走出了一條差異化、特色化的發(fā)展之路。

        在金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天,中小商業(yè)銀行尤其是立足地方的城商行,如何才能走出一條差異化的道路?地處山東臨沂的臨商銀行,選擇了一條以小企業(yè)為核心的發(fā)展戰(zhàn)略,打造出了一個(gè)“小而專、專而精、精而特”的小企業(yè)專營(yíng)銀行,既有效支持了轄區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也走出了一條差異化、特色化的發(fā)展之路。
      這一成功之路背后,是立足臨沂本地商貿(mào)物流發(fā)達(dá)而塑造的“物流銀行”品牌,是一系列以“新”求勝的創(chuàng)新產(chǎn)品,還有一套獨(dú)特的創(chuàng)新模式。正是這樣的品牌、產(chǎn)品和模式,讓臨商銀行在小企業(yè)服務(wù)上取得意想不到的良好效果。今年1~5月份,該行僅在臨沂本地新投放小微企業(yè)貸款1648筆,至5月末,全行小企業(yè)貸款余額達(dá)到113億元。
      塑造“物流銀行”品牌
      圍繞一個(gè)特色行業(yè),打造一塊特色品牌,這是臨商銀行的獨(dú)特所在。
      物流業(yè)被稱為現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”,物流行業(yè)上下游又有著數(shù)量眾多的小微企業(yè)。臨商銀行“物流銀行”品牌的塑造,既有得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì),又是支持小企業(yè)的突破口,同時(shí)也契合當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方向。
      從地理優(yōu)勢(shì)看,臨沂市是山東省中小企業(yè)和私營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)之一,擁有江北最大的物流城和商貿(mào)批發(fā)城,目前全市有各類市場(chǎng)上千處,年成交額近千億元,已成為系統(tǒng)化、集約化的現(xiàn)代物流集散地。此外,臨商銀行第一家省外分行所在地寧波市,是東南沿海重要的港口城市、長(zhǎng)三角南翼經(jīng)濟(jì)中心,物流業(yè)也已成為當(dāng)?shù)夭豢苫蛉钡慕?jīng)濟(jì)發(fā)展要素。在這種條件下,臨商銀行結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,將物流企業(yè)作為全行的工作重點(diǎn)和發(fā)展方向之一。
      臨商銀行開(kāi)展物流金融,是一個(gè)從為物流企業(yè)提供單一結(jié)算服務(wù),到為整個(gè)物流產(chǎn)業(yè)鏈提供全方位、多層次綜合金融服務(wù)的漸進(jìn)過(guò)程。早在幾年前,針對(duì)當(dāng)時(shí)臨沂批發(fā)市場(chǎng)商貿(mào)物流業(yè)戶結(jié)算難、資金周轉(zhuǎn)慢的瓶頸困擾,臨商銀行推出了創(chuàng)新產(chǎn)品,為物流客戶打造批量代發(fā)、實(shí)時(shí)入賬等新型電子結(jié)算交易平臺(tái)。2008年12月,臨商銀行首家異地分行——寧波分行開(kāi)業(yè),將臨沂本地的物流服務(wù)經(jīng)驗(yàn)與寧波當(dāng)?shù)亟Y(jié)合,成立了“物流企業(yè)服務(wù)中心”,進(jìn)一步延伸物流特色品牌。
      從具體實(shí)踐看,臨商銀行大力提高了對(duì)物流企業(yè)的金融服務(wù)水平,有效促進(jìn)了物流企業(yè)的發(fā)展,對(duì)臨沂市構(gòu)筑高端物流城、商貿(mào)城起到了一定的促推作用。一是創(chuàng)新結(jié)算產(chǎn)品,有效解決物流企業(yè)的結(jié)算瓶頸。臨商銀行根據(jù)商貿(mào)物流城的特點(diǎn),逐步完善物流企業(yè)的金融產(chǎn)品體系,先后推出了“商通寶”、“商家樂(lè)”等一系列促進(jìn)商貿(mào)物流業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品,并將這些結(jié)算產(chǎn)品與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、固定資產(chǎn)貸款等服務(wù)相結(jié)合,為物流客戶提供一攬子金融服務(wù),實(shí)現(xiàn)了物流產(chǎn)品的特色化。二是加大融資支持,促推物流企業(yè)做大做強(qiáng)。該行針對(duì)物流企業(yè)不同特點(diǎn),大力實(shí)施差異化服務(wù),利用物流企業(yè)規(guī)模大小、商通寶業(yè)務(wù)代發(fā)量等相關(guān)指標(biāo)對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行分類支持。三是抓好服務(wù)創(chuàng)新,為物流企業(yè)提供專業(yè)化服務(wù)。這包括成立專營(yíng)機(jī)構(gòu),構(gòu)建專業(yè)隊(duì)伍,為物流企業(yè)開(kāi)辟“直通車”產(chǎn)品綠色通道等。
      “物流銀行”品牌的背后,是一連串的驕人數(shù)據(jù),更是一個(gè)個(gè)充滿活力的小企業(yè)。目前,臨商銀行在臨沂本地服務(wù)物流客戶已達(dá)3萬(wàn)多戶,授信客戶1000余戶。近三年累計(jì)投放小企業(yè)信貸資金1.5萬(wàn)筆、金額達(dá)100多億元,為1000多家物流企業(yè)及其上下游企業(yè)發(fā)放貸款30多億元。由于在物流金融方面的突出特色,該行作為唯一一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)邀出席第八屆中國(guó)國(guó)際物流節(jié),并被授予“2011年度物流金融服務(wù)大獎(jiǎng)”。
      產(chǎn)品創(chuàng)新:以“新”求勝
      特色品牌的塑造,離不開(kāi)一系列創(chuàng)新產(chǎn)品的支撐。在臨商銀行,別具特色的產(chǎn)品,在服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)物流行業(yè)等方面,贏得業(yè)內(nèi)贊譽(yù)。
      曾被評(píng)為“全國(guó)服務(wù)小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色金融產(chǎn)品”的“惠商貸”,就給記者留下了深刻印象。臨沂市是華東地區(qū)重要的商品集散地,針對(duì)市場(chǎng)商戶資金運(yùn)營(yíng)“短、頻、急”的特點(diǎn),臨商銀行推出了“惠商貸”商戶貸款。專門以各類專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)的商戶為目標(biāo),以“效率信貸”和“成本信貸”為出發(fā)點(diǎn),以位于批發(fā)市場(chǎng)的25家網(wǎng)點(diǎn)為平臺(tái),近距離為商戶提供服務(wù)。
      針對(duì)物流行業(yè)的“物流直通車”、“陸路通”等系列特色產(chǎn)品,讓臨商銀行贏得眾多物流小企業(yè)的青睞。為加大對(duì)物流企業(yè)的支持力度,該行整合銀行、物流協(xié)會(huì)、企業(yè)三方資源,推出了包括“聯(lián)保通”、“擔(dān)保通”、“押保通”、“物保通”、“車保通”在內(nèi)的“陸路通”系列產(chǎn)品。同時(shí)臨商銀行寧波分行在借鑒總行特色產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,創(chuàng)新推出了“物流直通車”等系列產(chǎn)品,將銀行的資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合,向中小物流客戶提供融資、結(jié)算等綜合性服務(wù)。
      針對(duì)小微客戶置業(yè)及經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)難題,臨商銀行還專門推出“貸貸通”產(chǎn)品,為小微企業(yè)購(gòu)買自用標(biāo)準(zhǔn)廠房、商鋪等提供按揭貸款。記者了解到,客戶在使用“貸貸通”產(chǎn)品時(shí),不僅可獲得其所購(gòu)廠鋪的固定資產(chǎn)貸款,還可獲得一定比例的配套專項(xiàng)流動(dòng)資金貸款,該產(chǎn)品采用最高額抵押的擔(dān)保方式,有效解決了小微客戶擔(dān)保難的問(wèn)題。
      此外,針對(duì)“三農(nóng)”客戶抵質(zhì)押物少的特點(diǎn),臨商銀行推出“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù),以三戶聯(lián)保為手段,對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)群體進(jìn)行信貸融資支持,具有一次授信、分次使用,隨用隨貸、隨借隨還,限時(shí)審批、操作方便等特點(diǎn),受到了廣大農(nóng)村客戶及涉農(nóng)小企業(yè)群體的高度評(píng)價(jià)。繼“惠商貸”后,“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)在2011年又被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“全國(guó)服務(wù)小企業(yè)及三農(nóng)十佳特優(yōu)金融產(chǎn)品”。
      模式創(chuàng)新:以“特”立身
      之所以能塑造行業(yè)品脾,推出一系列創(chuàng)新產(chǎn)品,在于臨商銀行總行層面的一套獨(dú)特的模式。在“發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)、建設(shè)特色支行”的過(guò)程中,臨商銀行形成了“總行大特色,支行小特色”的格局。
      在深化特色支行建設(shè)方面,臨商銀行從打造專業(yè)化服務(wù)著手,引導(dǎo)各支行根據(jù)自身客戶群體情況,建立物流支行、商貿(mào)支行、產(chǎn)業(yè)園支行、三農(nóng)支行、社區(qū)支行五大類特色支行,專注于特定客戶、特定行業(yè),使工作和服務(wù)更加專業(yè)化和精細(xì)化,彌補(bǔ)了銀行與小企業(yè)之間信息不對(duì)稱的缺陷。
      更具特色的,是臨商銀行在做透小企業(yè)市場(chǎng)上,挖掘出一整套的金融服務(wù)新模式。比如“三商”模式。為拓展批發(fā)市場(chǎng)客戶群體,臨商銀行采用“商戶+商場(chǎng)+商會(huì)”的“三商”服務(wù)模式。目前,該行已與板材、化工、小商品、燈具等60多家市場(chǎng)方建立了合作關(guān)系,與臺(tái)州商會(huì)、永康商會(huì)、溫州商會(huì)等10余家商會(huì)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,綜合授信達(dá)10多億元。
      同時(shí),為解決農(nóng)村種養(yǎng)殖戶的融資問(wèn)題,臨商銀行以綜合勢(shì)力較強(qiáng)的農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)加工公司為依托,推出了“農(nóng)戶+公司+銀行”的“三方”模式。即由公司擔(dān)保向農(nóng)戶發(fā)放種養(yǎng)殖貸款,農(nóng)戶產(chǎn)品出售給公司后,將銷售資金劃至指定賬戶,貸款從放到收實(shí)現(xiàn)封閉循環(huán)運(yùn)行,解決了“三農(nóng)”客戶融資難問(wèn)題。
      還有“三看”模式。臨商銀行以縣域支行和產(chǎn)業(yè)園區(qū)支行為依托,加大對(duì)縣域特色產(chǎn)業(yè)、城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)集群小企業(yè)的營(yíng)銷服務(wù)力度,總結(jié)出“看老板、看家底、看下家”的三看模式。2011年,該行7家縣域支行向1238戶小企業(yè)新投放貸款4.26億元,累計(jì)走訪板材加工戶500余家,授信2.4億元。
      此外是以“三元”模式支持社區(qū)私營(yíng)、個(gè)體創(chuàng)業(yè)客戶發(fā)展。針對(duì)市民消費(fèi)需求特點(diǎn),該行利用“消費(fèi)+就業(yè)+理財(cái)”的“三元”模式,為城鄉(xiāng)居民提供以汽車消費(fèi)貸款、二手房貸款、房產(chǎn)抵押貸款等消費(fèi)類信貸業(yè)務(wù)以及下崗職工再就業(yè)貸款服務(wù)和理財(cái)服務(wù),從不同層面滿足市民的金融服務(wù)需求。  ( 趙洋 溫躍 趙小亮)
     
     

    (責(zé)任編輯:莊紅)

[上一篇]   下一篇:沒(méi)有了
大眾網(wǎng)版權(quán)與免責(zé)聲明
1、大眾網(wǎng)所有內(nèi)容的版權(quán)均屬于作者或頁(yè)面內(nèi)聲明的版權(quán)人。未經(jīng)大眾網(wǎng)的書(shū)面許可,任何其他個(gè)人或組織均不得以任何形式將大眾網(wǎng)的各項(xiàng)資源轉(zhuǎn)載、復(fù)制、編輯或發(fā)布使用于其他任何場(chǎng)合;不得把其中任何形式的資訊散發(fā)給其他方,不可把這些信息在其他的服務(wù)器或文檔中作鏡像復(fù)制或保存;不得修改或再使用大眾網(wǎng)的任何資源。若有意轉(zhuǎn)載本站信息資料,必需取得大眾網(wǎng)書(shū)面授權(quán)。
2、已經(jīng)本網(wǎng)授權(quán)使用作品的,應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)使用,并注明“來(lái)源:大眾網(wǎng)”。違反上述聲明者,本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。
3、凡本網(wǎng)注明“來(lái)源:XXX(非大眾網(wǎng))”的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。本網(wǎng)轉(zhuǎn)載其他媒體之稿件,意在為公眾提供免費(fèi)服務(wù)。如稿件版權(quán)單位或個(gè)人不想在本網(wǎng)發(fā)布,可與本網(wǎng)聯(lián)系,本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。
4、如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問(wèn)題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的,請(qǐng)30日內(nèi)進(jìn)行。

 

重磅專題

記者調(diào)查

論壇熱帖

臨沂新聞

新聞聚焦