個(gè)人信用污點(diǎn)年限接軌國際 五年代替終身

重慶晚報(bào)訊 “我一直擔(dān)心不能再辦個(gè)人房貸，現(xiàn)在終于可以放心了。”昨日，家住南岸區(qū)融僑半島的梁先生高興地說，他多年前一不小心發(fā)生的信用卡拖欠記錄，已經(jīng)在個(gè)人信用報(bào)告里看不見了，他有望順利地從銀行辦到貸款等信貸業(yè)務(wù)。重慶晚報(bào)記者了解到，新版?zhèn)€人信用報(bào)告最近在全國上線運(yùn)行，不良信用記錄只存檔5年。

污點(diǎn)怎么來的？

梁先生稱，2002年大學(xué)畢業(yè)剛參加工作，一家銀行的工作人員上門推銷，他就辦了一張信用卡，信用額度為2000元。

拿到信用卡時(shí)快過春節(jié)了，梁先生持信用卡在商場買了電視機(jī)等家電，兩三天就把信用額度用完了。

在還了第一個(gè)月的最低還款額度以后，梁先生的經(jīng)濟(jì)便接不上了。“我一直拖欠了大約半年時(shí)間，最后在銀行再三催債的情況下，我找朋友借錢把信用卡欠款還了”。

使用這張信用卡，讓梁先生付出了代價(jià)。2006年買房找銀行申辦房貸，均以“曾出現(xiàn)惡意拖欠”為由遭拒絕……“當(dāng)時(shí)沒有保護(hù)個(gè)人信用的意識(shí)，讓我至今都很后悔。”

前段時(shí)間，他急需向銀行申請個(gè)人消費(fèi)貸款，再次專門去查詢自己的個(gè)人信用報(bào)告。“我拿到報(bào)告一看，2002年發(fā)生的信用卡拖欠記錄沒有了”。

能查到哪年的？

為何會(huì)有這樣的好事？并不是梁先生運(yùn)氣好，而是個(gè)人信用報(bào)告悄然發(fā)生了改變。

中國人民銀行重慶營業(yè)管理部有關(guān)人士透露，個(gè)人征信系統(tǒng)的新版信用報(bào)告已經(jīng)上線運(yùn)行，在新版?zhèn)€人信用報(bào)告中，只展示個(gè)人最近5年內(nèi)的逾期記錄。

那么是不是2007年至今的記錄都能查詢呢？答案是否定的。

新版?zhèn)€人信用報(bào)告還有一個(gè)重大變化：逾期記錄并非起始于2007年，而是將逾期信息的起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月。

也就是說，市民現(xiàn)在去拿到個(gè)人信用報(bào)告，上面只有2009年10月之后的逾期記錄，之前的負(fù)面信息已刪除。不過，5年期限的起點(diǎn)是從逾期還款者還款完畢那天起，若一直拖著沒還，說明逾期還在發(fā)生，也就不受5年期限限制。

為何設(shè)定為5年？

個(gè)人信用污點(diǎn)保存時(shí)限為何是5年呢？國務(wù)院法制辦去年7月份公布的《征信管理?xiàng)l例(第二次征求意見稿)》就規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算；超過5年的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予刪除。

個(gè)人信用報(bào)告中的逾期信息設(shè)定一定保存期限，而不是永久展示在個(gè)人信用報(bào)告中，也是一種國際慣例。比如，美國保存7年。

本版稿件重慶晚報(bào)記者 張彬 采寫

個(gè)人信用報(bào)告還有哪些作用？

對(duì)于一位普通市民來說，個(gè)人信用報(bào)告有些啥用途？記者了解到，現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質(zhì)的業(yè)務(wù)以后，還在多個(gè)領(lǐng)域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個(gè)人每一項(xiàng)重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，如果沒有良好的個(gè)人信用記錄，很多事可能都辦不成。

作用1 找工作

一些單位招聘時(shí)，已經(jīng)把政審材料改為個(gè)人信用報(bào)告，尤其是銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)，大多數(shù)在招聘時(shí)都要求提供個(gè)人信用報(bào)告。部分企業(yè)在招聘財(cái)務(wù)人員時(shí)，也要求應(yīng)聘者提供個(gè)人信用報(bào)告。

在國內(nèi)許多地區(qū)，個(gè)人信用報(bào)告已成為求職材料中不可缺少的內(nèi)容。以湖北為例，湖北省政府曾出臺(tái)《湖北省個(gè)人信用信息采集與應(yīng)用管理辦法（試行）》以后，不僅部分人找工作要提供個(gè)人信用報(bào)告，連評(píng)先進(jìn)也要查個(gè)人信用報(bào)告。

作用2 開賬戶

“股指期貨投資者在申請開戶時(shí)，也要求提供個(gè)人信用報(bào)告。”知情人士稱，金融期貨交易所已要求期貨公司對(duì)股指期貨自然人投資者進(jìn)行適當(dāng)性綜合評(píng)估時(shí)，明確“投資者可以提供近兩個(gè)月的個(gè)人信用報(bào)告或者其他信用證明文件作為誠信記錄的證明”。

人民銀行征信中心為股指期貨開戶申請人提供了社會(huì)版?zhèn)€人信用報(bào)告的查詢。市內(nèi)有期貨公司人士稱，在辦理股指期貨開戶申請時(shí)，會(huì)對(duì)申請人進(jìn)行綜合評(píng)分，若個(gè)人信用報(bào)告有污點(diǎn)，就會(huì)扣15分。

作用3 租房子

為了解租房當(dāng)事人的信用情況，防范出租房屋風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在已有房屋出租人要求承租人出示個(gè)人信用報(bào)告。

市內(nèi)一些房產(chǎn)中介稱，已有部分房東要求租房者提供個(gè)人信用報(bào)告。此舉主要是讓租房者證明自己比較誠信，一不會(huì)故意損壞屋內(nèi)設(shè)施，二不會(huì)逃房租。(責(zé)任編輯：周傳金)