個人信用污點(diǎn)年限接軌國際 五年代替終身

重慶晚報訊 “我一直擔(dān)心不能再辦個人房貸，現(xiàn)在終于可以放心了。”昨日，家住南岸區(qū)融僑半島的梁先生高興地說，他多年前一不小心發(fā)生的信用卡拖欠記錄，已經(jīng)在個人信用報告里看不見了，他有望順利地從銀行辦到貸款等信貸業(yè)務(wù)。重慶晚報記者了解到，新版?zhèn)€人信用報告最近在全國上線運(yùn)行，不良信用記錄只存檔5年。

污點(diǎn)怎么來的？

梁先生稱，2002年大學(xué)畢業(yè)剛參加工作，一家銀行的工作人員上門推銷，他就辦了一張信用卡，信用額度為2000元。

拿到信用卡時快過春節(jié)了，梁先生持信用卡在商場買了電視機(jī)等家電，兩三天就把信用額度用完了。

在還了第一個月的最低還款額度以后，梁先生的經(jīng)濟(jì)便接不上了。“我一直拖欠了大約半年時間，最后在銀行再三催債的情況下，我找朋友借錢把信用卡欠款還了”。

使用這張信用卡，讓梁先生付出了代價。2006年買房找銀行申辦房貸，均以“曾出現(xiàn)惡意拖欠”為由遭拒絕……“當(dāng)時沒有保護(hù)個人信用的意識，讓我至今都很后悔。”

前段時間，他急需向銀行申請個人消費(fèi)貸款，再次專門去查詢自己的個人信用報告。“我拿到報告一看，2002年發(fā)生的信用卡拖欠記錄沒有了”。

能查到哪年的？

為何會有這樣的好事？并不是梁先生運(yùn)氣好，而是個人信用報告悄然發(fā)生了改變。

中國人民銀行重慶營業(yè)管理部有關(guān)人士透露，個人征信系統(tǒng)的新版信用報告已經(jīng)上線運(yùn)行，在新版?zhèn)€人信用報告中，只展示個人最近5年內(nèi)的逾期記錄。

那么是不是2007年至今的記錄都能查詢呢？答案是否定的。

新版?zhèn)€人信用報告還有一個重大變化：逾期記錄并非起始于2007年，而是將逾期信息的起計(jì)時點(diǎn)定于2009年10月。

也就是說，市民現(xiàn)在去拿到個人信用報告，上面只有2009年10月之后的逾期記錄，之前的負(fù)面信息已刪除。不過，5年期限的起點(diǎn)是從逾期還款者還款完畢那天起，若一直拖著沒還，說明逾期還在發(fā)生，也就不受5年期限限制。

為何設(shè)定為5年？

個人信用污點(diǎn)保存時限為何是5年呢？國務(wù)院法制辦去年7月份公布的《征信管理?xiàng)l例(第二次征求意見稿)》就規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對采集的個人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算；超過5年的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予刪除。

個人信用報告中的逾期信息設(shè)定一定保存期限，而不是永久展示在個人信用報告中，也是一種國際慣例。比如，美國保存7年。

本版稿件重慶晚報記者 張彬 采寫

個人信用報告還有哪些作用？

對于一位普通市民來說，個人信用報告有些啥用途？記者了解到，現(xiàn)在個人信用報告除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質(zhì)的業(yè)務(wù)以后，還在多個領(lǐng)域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個人每一項(xiàng)重大經(jīng)濟(jì)活動中，如果沒有良好的個人信用記錄，很多事可能都辦不成。

作用1 找工作

一些單位招聘時，已經(jīng)把政審材料改為個人信用報告，尤其是銀行、保險、證券等行業(yè)，大多數(shù)在招聘時都要求提供個人信用報告。部分企業(yè)在招聘財(cái)務(wù)人員時，也要求應(yīng)聘者提供個人信用報告。

在國內(nèi)許多地區(qū)，個人信用報告已成為求職材料中不可缺少的內(nèi)容。以湖北為例，湖北省政府曾出臺《湖北省個人信用信息采集與應(yīng)用管理辦法（試行）》以后，不僅部分人找工作要提供個人信用報告，連評先進(jìn)也要查個人信用報告。

作用2 開賬戶

“股指期貨投資者在申請開戶時，也要求提供個人信用報告。”知情人士稱，金融期貨交易所已要求期貨公司對股指期貨自然人投資者進(jìn)行適當(dāng)性綜合評估時，明確“投資者可以提供近兩個月的個人信用報告或者其他信用證明文件作為誠信記錄的證明”。

人民銀行征信中心為股指期貨開戶申請人提供了社會版?zhèn)€人信用報告的查詢。市內(nèi)有期貨公司人士稱，在辦理股指期貨開戶申請時，會對申請人進(jìn)行綜合評分，若個人信用報告有污點(diǎn)，就會扣15分。

作用3 租房子

為了解租房當(dāng)事人的信用情況，防范出租房屋風(fēng)險，現(xiàn)在已有房屋出租人要求承租人出示個人信用報告。

市內(nèi)一些房產(chǎn)中介稱，已有部分房東要求租房者提供個人信用報告。此舉主要是讓租房者證明自己比較誠信，一不會故意損壞屋內(nèi)設(shè)施，二不會逃房租。(責(zé)任編輯：周傳金)