“2011年仲宮法庭審理的民間借貸案件89件,2012年是112件,2013年增加到133件?？梢哉f(shuō),民間借貸案件逐年攀升,涉案額越來(lái)越大。”2月19日,在接受記者采訪時(shí),濟(jì)南市歷城區(qū)人民法院仲宮法庭庭長(zhǎng)秦篤毅這樣介紹。
一個(gè)基層法庭,一年審理上百件民間借貸案件,從一個(gè)側(cè)面反映出民間借貸是何等“繁榮”。以此為線索,記者展開(kāi)了進(jìn)一步采訪。
貸款難催生民間借貸
已過(guò)而立之年的李剛,經(jīng)一番考察,不久前準(zhǔn)備上一個(gè)項(xiàng)目,但先期投資從哪里來(lái)呢?
他跑了幾家銀行,由于自己沒(méi)有資產(chǎn)可供抵押,也沒(méi)有人敢給他擔(dān)保,幾家銀行都委婉地拒絕了他的貸款申請(qǐng)。無(wú)奈之下,李剛想到了民間借貸。通過(guò)朋友介紹,他打了個(gè)借條,借到了8萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)一番“折騰”,項(xiàng)目沒(méi)搞起來(lái),錢(qián)沒(méi)掙到,但借款本息累計(jì)到了14萬(wàn)元。這下,李剛傻了眼,但借債還錢(qián)天經(jīng)地義,他只好努力打工來(lái)歸還借款。
像李剛一樣,很多人急需用錢(qián)時(shí),因銀行貸款門(mén)檻高、程序復(fù)雜,達(dá)不到銀行的放款條件。而民間借貸除了利息高以外,其他方面基本沒(méi)有要求。
“從法庭審理的案例來(lái)看,民間借貸的借款人借款用途基本上用于生產(chǎn)生活。”秦篤毅介紹說(shuō),借款人借款用于孩子上學(xué)、給家人治大病、蓋房子、搞項(xiàng)目等,借款后揮霍或者再放貸的是極少數(shù)。從這個(gè)意義上說(shuō),民間借貸可以滿足群眾的“不時(shí)之需”,是目前金融業(yè)的有益補(bǔ)充。
理財(cái)途徑少助力民間借貸
王中是一名政府干部,家中有了十幾萬(wàn)元存款。這些錢(qián)存到銀行利率低,買(mǎi)房子不夠,股票債券又不懂,想“借錢(qián)生錢(qián)”的王中,一直在尋找投資項(xiàng)目。
偶爾一個(gè)機(jī)會(huì),朋友告訴他,可以將錢(qián)借給做生意的大老板,利息比銀行高得多。朋友還給他推薦了一個(gè)搞房地產(chǎn)的老板,借款月息可達(dá)3分多。
王中算了一下,如果將十幾萬(wàn)元借給這名老板,每年將有四五千元的利息收入。在政府機(jī)關(guān)工作多年的他明白,民間借貸收益高,風(fēng)險(xiǎn)也大,但苦于沒(méi)有其他投資渠道,再加上高息誘惑,最終王中將積蓄全部借給了這名老板。
誰(shuí)知,看起來(lái)“實(shí)力雄厚”的這名房地產(chǎn)老板生意虧本,很快資金鏈斷裂。王中屢次去催要借款,無(wú)奈對(duì)方已經(jīng)無(wú)力還款。實(shí)際上,這名房地產(chǎn)老板累計(jì)向數(shù)十人借了款,王中只是其中借款數(shù)額居中的債權(quán)人。
仲宮法庭法官劉士波分析說(shuō),除了職業(yè)放貸人外,絕大部分出借人都是將家庭積蓄借出的。這些出借人中,往往是家中有一定積蓄,感覺(jué)存在銀行利率低,又沒(méi)有其他可靠的投資渠道。為了盤(pán)活手中的財(cái)富,在家人或者朋友的鼓動(dòng)下,把民間借貸當(dāng)成了首選的投資方式,將積蓄投向民間借貸。
民間借貸漸成“雙刃劍”
周強(qiáng)從幾年前開(kāi)始,生意逐漸紅火起來(lái)。為了擴(kuò)大規(guī)模,他就向親戚朋友借錢(qián),并按照月息2分、3分甚至更高給付利息。開(kāi)始幾年他屢屢“命中”好的項(xiàng)目,賺了不少錢(qián),所有的借款本金和利息給付十分及時(shí)。周圍不少人得知這樣的情況,紛紛將錢(qián)借給周強(qiáng)。但后來(lái)生意出了問(wèn)題,資金鏈斷裂,周強(qiáng)再也無(wú)力歸還借款本息。短短幾個(gè)月時(shí)間,先后有數(shù)十名債主在仲宮法庭起訴了周強(qiáng)。
法官對(duì)這些案件分析后發(fā)現(xiàn),周強(qiáng)已經(jīng)涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,將案件移送給公安機(jī)關(guān)。目前,周強(qiáng)已經(jīng)被抓獲歸案。
根據(jù)仲宮法庭的統(tǒng)計(jì),在2013年審理的133件民間借貸糾紛中,60%的被告“跑路”了。有的“跑路”人員長(zhǎng)期不敢回家,房屋被占、妻離子散。目前,還出現(xiàn)了一批職業(yè)放貸人,四處放貸收取高息,攪得民間借貸行業(yè)“聲名狼藉”。民間借貸既能滿足群眾的資金需求,又導(dǎo)致糾紛頻發(fā)悲劇不斷,成了名副其實(shí)的“雙刃劍”。
總結(jié)大量的司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),秦篤毅建議說(shuō),對(duì)民間借貸最急需的是增強(qiáng)透明度,讓借貸雙方都相互了解,杜絕違規(guī)操作,才能最大限度地發(fā)揮民間借貸的優(yōu)勢(shì),讓民間資本陽(yáng)光運(yùn)作。
(文中當(dāng)事人為化名)
(初審編輯：莊紅 責(zé)任編輯：鄧夢(mèng)嬌)
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