在人們的意識中，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險找保險是一個共識。然而，在擁有100余家專業(yè)批發(fā)市場的臨沂商城，“風(fēng)險困局”卻曾是一個不爭的事實。困局猶如硬幣的兩面，一面是龐大的市場體量和高額風(fēng)險，讓單一保險公司都不敢單獨承保；另一面則是投保商戶遭遇“挑肥揀瘦”、高門檻及理賠難。如何破題？如今，商城已試吃起保險“共保體”與信用擔(dān)保藥方。
臨沂商城坐擁國內(nèi)最大的市場集群，但長期以來，投保費率高企及單個保險公司不敢承保等因素，嚴(yán)重阻礙了商城引入保險轉(zhuǎn)嫁機制。逾百個專業(yè)批發(fā)市場的風(fēng)險等級差別不一，風(fēng)險是否能夠轉(zhuǎn)嫁直接關(guān)系到商城投資人和經(jīng)營商戶資產(chǎn)的保值增值，更關(guān)系到商城的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
要解決臨沂商城業(yè)戶經(jīng)營面臨的各種風(fēng)險，最好的方式是用保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，然而這卻成為令市場和業(yè)戶最頭疼的難題。面對超大市場體量帶來的巨額風(fēng)險，沒有哪家保險公司敢單獨承保。如今隨著蘭山商城管委會聘請保險顧問，并成功組建起“共保體”后，難題不僅迎刃而解，累計賠付668.8萬元，更衍生出物流園區(qū)一攬子保險和信譽保證保險等新險種，為商城發(fā)展保駕護航。
為了破除商城發(fā)展中的“風(fēng)險瓶頸”，蘭山商城管委會創(chuàng)新思路、招才引智，聘請了北京海力保險經(jīng)紀(jì)作保險顧問，為商城各市場“量身定制”保險解決方案，并與各大保險公司總部展開一攬子談判，最終構(gòu)建起以太平洋保險為主承保公司、8家保險公司共保的商城保險業(yè)務(wù)共保體，實行“風(fēng)險共擔(dān)，利益共享”。
商城“共保體”不僅轉(zhuǎn)嫁了商城風(fēng)險，而且為商城節(jié)約了保險成本，相比“共同體”成立之前參保費率降低了六成還多，相同風(fēng)險保額比往年節(jié)省保費2000余萬元，同時還新擴展了24項保險責(zé)任，為集團、市場、業(yè)戶撐起了一把“保護傘”。
據(jù)了解，商城“共保體”自開展業(yè)務(wù)至今，位于蘭山區(qū)的批發(fā)市場服務(wù)率達到95%，服務(wù)商戶達3萬余戶。服務(wù)理賠客戶1000余人次，賠款總額達到668.8萬元，其中理賠暴雨水淹的損失424.10萬、管道破裂造成的損失83.53萬、暴風(fēng)造成的損失92.15萬、財產(chǎn)被盜造成損失約20余萬元、自動噴淋造成的損失10余萬元、其他損失39.12萬元，極大地幫助了商戶災(zāi)后重振經(jīng)營。
保險“共保體”+信用擔(dān)保=“防火墻”臨沂商城探索破題“風(fēng)險困局”
1、困局
投保曾遭“挑肥揀瘦”與高門檻
23日，蘭山商城管委會相關(guān)負(fù)責(zé)人高義杰談起曾經(jīng)的“風(fēng)險困局”時說，“一些安全設(shè)備齊全的，條件好的市場，保險公司爭破頭，而那些安全設(shè)備老舊，風(fēng)險系數(shù)高的市場，保險公司則百般推脫。保險公司‘挑肥揀瘦’的背后，隱含的是面對高風(fēng)險等級，單一保險公司不敢單獨承保的難題?！迸c此同時，即便成功投保的商戶也面臨索賠難題。
高額的費率也讓單個商戶倍感壓力。據(jù)蘭山商城管委會提供的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，以往市場上的業(yè)戶存貨保險費率最低260元保10萬，最高600元保10萬，市場平均費率約3.7‰，采購儲備數(shù)百萬元的商品，保費往往高達上萬元。
在蘭山商城管委會聘請北京海力保險經(jīng)紀(jì)擔(dān)任保險顧問后，專家實地進行風(fēng)險查勘、風(fēng)險分析及評估，并根據(jù)市場實際情況設(shè)計保險方案，難題迎刃而解。“之前商戶投保的只是保險公司推出的單一險種，不能完全轉(zhuǎn)嫁市場及業(yè)戶的純粹風(fēng)險，而我們設(shè)計的方案是將所有風(fēng)險點都涵蓋在里面的，像自動噴淋水損、清理殘骸、滅火費用等一般保險公司不可能涵蓋的項目，我們都擴展到了?！北本┖ＡΡｋU經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理桑亞麗介紹說，除涵蓋范圍擴大外，商戶投保費率也大幅降低。
保險顧問來到商城后，將93個商城打包與保險公司進行談判，固定資產(chǎn)、公眾責(zé)任險、市場存貨保險平均費率降至1.2‰，是以前費率的三分之一，相同風(fēng)險保額比往年節(jié)省保費2000余萬元。
2、變化
商戶出險有了自己的“代言人”
蘭山商城管委會聘請的保險顧問扮演的是商戶“代言人”角色，尤其是發(fā)生事故后，商城的保險顧問每次都會積極主動地聯(lián)系保險公司，啟動相關(guān)事故預(yù)案，第一時間進駐事故現(xiàn)場開展查勘工作，聽取市場管理方和商戶的意見，代表商戶與保險公司協(xié)商補償?shù)南嚓P(guān)細節(jié)，盡最大努力為商戶挽回受災(zāi)損失。
2012年7月，我市遭受近20年來最強暴雨襲擊，造成了商城各市場和商戶大面積受災(zāi)，保險顧問第一時間通知各共保保險公司迅速行動，并分別從北京、濟南聘請了30多個公估專家分十余小組奔赴受災(zāi)現(xiàn)場進行查勘和損失核定，協(xié)助投保商戶挽回?fù)p失?！霸谏坛怯幸患矣鸾q服裝批發(fā)市場，有90余戶受災(zāi)，損失16萬多元，從現(xiàn)場查勘到支付賠款僅用了26小時?！鄙嘂惤榻B說，當(dāng)時商城整個事故受災(zāi)的投保商戶有340余戶，受災(zāi)損失300余萬元，僅用了一個星期的時間就將全部賠款支付到商戶手中。
3、發(fā)展
信用擔(dān)保構(gòu)筑更強“防火墻”
去年4月以來，臨沂商城商戶與物流業(yè)戶談?wù)撟疃嗟木褪?，天源物流園業(yè)內(nèi)率先喊出的“你丟貨我來賠”口號。歲末盤點，入駐該園區(qū)的物流業(yè)戶整體業(yè)績普漲30%。
24日，天源物流園負(fù)責(zé)人翟秀海對記者道出了其中的奧秘，“我們獲得成功的關(guān)鍵就是率先在全國建立了‘你丟貨我來賠’的信用擔(dān)保體系，園區(qū)首先甄選了50家信譽好、實力強的物流業(yè)戶，在園區(qū)統(tǒng)一組織下，抱團組建誠信聯(lián)盟，率先公開承諾凡在這50家物流公司發(fā)貨出現(xiàn)攜款攜貨逃跑由天源物流園負(fù)責(zé)賠償，此舉徹底解決發(fā)貨商戶擔(dān)心物流‘跑路’的后顧之憂。”
翟秀海說，這期間商城“共保體”給出的物流一攬子保險方案也發(fā)揮了積極作用，實現(xiàn)了倉儲財產(chǎn)、雇主責(zé)任以及公路貨運等方面的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，助推了誠信擔(dān)保體系構(gòu)建。
隨著信用擔(dān)保構(gòu)筑更強“防火墻”取得多贏的成效，在翟秀海等決策層心中又謀劃起“擴容”決策，將誠信聯(lián)盟隊伍擴大至近100家。同時為了更好地幫助物流公司提升規(guī)范，防范經(jīng)營風(fēng)險，更好地滿足發(fā)貨方的需求。天源物流園正在籌建具有第三方支付功能的信用擔(dān)保體系中，將信用擔(dān)保體系由物流跑路求償這一商戶底線，延伸至代收貨款發(fā)放及時的層面。而據(jù)翟秀海介紹，將于近期誕生“代收貨款，天源擔(dān)?！毙庞脫?dān)保體系，將根據(jù)物流歷程及各地結(jié)算體系等不同，讓聯(lián)盟內(nèi)物流業(yè)戶公開承諾回款最長時間，“短的可達到3日以內(nèi)，但最長的我們也不允許超過30天，這就是我們誠信體系的底線。”（楊帆 楊青）
