7年盜竊5億余元 “朋友圈”分贓1億余元——湖北巨額銀行存款丟失案調(diào)查
5億余元銀行存款在7年間不翼而飛，誰(shuí)是驚天大盜？近期，湖北東風(fēng)公司社保中心挪用公款案在湖北省高院二審開(kāi)庭，一個(gè)連續(xù)作案14起“偷盜”銀行巨款的大案浮出水面。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期浙江、江蘇、河南、福建等地陸續(xù)爆出的存款“丟失”案件實(shí)為金融詐騙，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)明確要求專(zhuān)項(xiàng)查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶(hù)存款案件。
銀行內(nèi)部人員、企事業(yè)單位內(nèi)線、資金販子組成利益鏈
2010年1月，東風(fēng)公司社保中心發(fā)生一起挪用公款案。在一次例行檢查中，東風(fēng)公司社保中心發(fā)現(xiàn)1億元存款不翼而飛，隨即報(bào)案。
令人意想不到的是，這一案件牽出一個(gè)角色眾多、關(guān)系復(fù)雜的犯罪團(tuán)伙。其在7年時(shí)間里連續(xù)作案十多起而從未被發(fā)現(xiàn)。
據(jù)辦案人員介紹，李志勇是這張犯罪網(wǎng)絡(luò)的核心。檢察機(jī)關(guān)查明，2003年至2009年，李志勇以給中間拉款人及存款單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人高額好處費(fèi)為誘餌，將存款單位資金“引存”到指定銀行，隨后對(duì)銀行工作人員進(jìn)行拉攏腐蝕賄賂，內(nèi)外勾結(jié)，采取私刻存款單位公章、銀行印鑒及更換客戶(hù)銀行預(yù)留印鑒卡，以及使用偽造的轉(zhuǎn)賬支票等手段，將存款單位存入銀行的資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶(hù)，總額超過(guò)5億元。
隨著調(diào)查展開(kāi)，一條用錢(qián)開(kāi)道、靠大手筆好處費(fèi)發(fā)展起來(lái)，由銀行內(nèi)部人員、企事業(yè)單位內(nèi)線、資金販子組成的利益鏈浮出水面。
在這條利益鏈條中，資金販子四處活動(dòng)，尋找目標(biāo)；企事業(yè)單位財(cái)務(wù)人員是“金主”，把錢(qián)存到指定銀行，不僅“守規(guī)矩”地不查賬、不轉(zhuǎn)賬，而且在出現(xiàn)紕漏的時(shí)候“把事情擺平”；銀行內(nèi)部人員則在“終端”用一切手段把錢(qián)“盜轉(zhuǎn)”出來(lái)。
記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，“灰金”利益鏈各環(huán)節(jié)從中分得好處費(fèi)達(dá)1億余元。而截至2010年1月案發(fā)，共有1.89億元存款尚未歸還。
在這個(gè)過(guò)程中，銀行“內(nèi)鬼”扮演了重要角色。既有協(xié)助造假、盜劃的核心人員，又有睜一只眼閉一只眼甚至“盡力幫忙”的支行高層，還有跟班跑腿的外圍人員，共同上演了“銀行魅影”的丑劇。
辦案人員告訴記者，在2007年挪用武漢市洪山區(qū)拆遷辦1億元存款的案件中，李志勇通過(guò)中間人將拆遷辦資金引存至建設(shè)銀行武漢某支行，由客戶(hù)經(jīng)理潘振坤利用上門(mén)為客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)的便利條件，偽造并替換了洪山區(qū)拆遷辦的銀行印鑒。此后，李志勇等人冒用洪山區(qū)拆遷辦的名義，在潘振坤協(xié)助下將1億元存款轉(zhuǎn)出。自2006年至2009年，潘在挪用武漢市水利中心1500萬(wàn)元、挪用保利公司1.1億元以及騙貸等系列案件中，均扮演關(guān)鍵角色。
建設(shè)銀行武漢江岸支行永清支行行長(zhǎng)陳輝、工行武漢香港路分理處主持全面工作的副主任晏曉等代表的，則是隱身管理層、為違法犯罪活動(dòng)“開(kāi)綠燈” “打掩護(hù)”的重要角色。在2006年至2007年李志勇先后兩次挪用東風(fēng)公司近4000萬(wàn)元、挪用保利公司1.1億元等案件中，陳輝授意下屬柜員為李志勇大開(kāi)方便之門(mén)，并多次在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)出面拖延時(shí)間、打掩護(hù)；晏曉則違規(guī)提供客戶(hù)印鑒復(fù)印件、電子驗(yàn)印領(lǐng)取密碼器、掃描等一路“護(hù)航”，確保李志勇能順利用假章假印鑒把企業(yè)存款轉(zhuǎn)出。
在這一系列14起案件中，還有穿針引線、出謀劃策的銀行工作人員。他們雖然不是主要角色，但相互引薦企業(yè)或銀行，利益均沾，收取幾萬(wàn)元至幾十萬(wàn)元不等的“好處費(fèi)”，形成了一個(gè)龐大的利益共同體。記者翻閱武漢市中院的一審判決書(shū)，發(fā)現(xiàn)這樣的“蠹蟲(chóng)”多達(dá)十?dāng)?shù)人。
揭秘李志勇和“朋友圈”的“盜術(shù)”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李志勇等犯罪嫌疑人作案手段并不復(fù)雜，但堪稱(chēng)“賊膽包天”，從公司公章、銀行印鑒、存款證實(shí)書(shū)到對(duì)賬單，無(wú)一不敢偽造，甚至假冒銀行工作人員接待企業(yè)財(cái)務(wù)人員，其猖狂程度令人震驚。
偽造、調(diào)換印鑒卡是犯罪嫌疑人最常用的作案手法。在2009年挪用東風(fēng)公司社保中心1億元銀行存款案件中，李志勇通過(guò)資金掮客說(shuō)服東風(fēng)公司社保中心將1億元存款轉(zhuǎn)至中信銀行武漢梨園支行，并安排客戶(hù)經(jīng)理潘曉翔上門(mén)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。潘曉翔隨后將蓋有東風(fēng)公司社保中心公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡交給李志勇，用私刻的印章偽造虛假開(kāi)戶(hù)資料。此后，潘曉翔用假資料、假印鑒控制東風(fēng)公司開(kāi)戶(hù)、轉(zhuǎn)賬，輕松盜走1億元存款。
另外，偽造存款證實(shí)書(shū)也是李志勇和“朋友圈”的“盜術(shù)”。2007年3月，李志勇購(gòu)買(mǎi)了虛假的空白存款證實(shí)書(shū)、私刻了建行某支行公章及柜臺(tái)人員印章，在銀行“內(nèi)鬼”協(xié)助下偽造了東風(fēng)公司社保辦2000萬(wàn)元的存款證實(shí)書(shū)。隨后，李志勇利用真實(shí)的存款證實(shí)書(shū)，假冒東風(fēng)公司法定代表人簽名，偽造了《擔(dān)保意向書(shū)》等資料，為自己的公司辦理質(zhì)押貸款1800萬(wàn)元。
考慮到偷換存款證實(shí)書(shū)以質(zhì)押貸款的程序復(fù)雜，還要到單位核保，容易穿幫，且融資成本高，李志勇決定采取“假定期、真活期”的手段直接套取存款。 2008年－2009年，李志勇先后兩次指使銀行工作人員將事先偽造的存款證實(shí)書(shū)，調(diào)包東風(fēng)公司社保辦總額2000萬(wàn)元的定期存款，并用轉(zhuǎn)賬支票直接轉(zhuǎn)賬至自己控制的公司賬戶(hù)。
此外，李志勇還假扮銀行工作人員進(jìn)行行騙。2009年初，李志勇以高額好處費(fèi)“誘儲(chǔ)”，隨后挪用了保利博高華在建設(shè)銀行武漢解放公園路支行的 1.1億元巨額資金。當(dāng)保利財(cái)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)有問(wèn)題后，李志勇為掩蓋犯罪事實(shí)，伙同保利財(cái)務(wù)總監(jiān)代小勇，找借口將名義上還有9000萬(wàn)元存款的銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)至工商銀行。
荒誕的一幕出現(xiàn)了——根據(jù)保利公司財(cái)務(wù)人員梅園的證言，在工行某支行，事先聯(lián)系過(guò)的“客戶(hù)經(jīng)理”李志勇從柜臺(tái)出來(lái)，帶她到會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理了開(kāi)戶(hù)手續(xù)。此后，李志勇為掩蓋工行賬戶(hù)并無(wú)實(shí)際存款的事實(shí)，先后兩次繼續(xù)假冒工行工作人員向保利公司提供了偽造的工行對(duì)賬單。
銀行“三鐵”緣何形同虛設(shè)？
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2015年度銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)法治工作會(huì)議上表示，要專(zhuān)項(xiàng)查處內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶(hù)存款的案件，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和相關(guān)責(zé)任人，確?？蛻?hù)合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
銀行素有鐵賬、鐵款、鐵算盤(pán)“三鐵”之稱(chēng)，為何還會(huì)發(fā)生儲(chǔ)戶(hù)存款“丟失”案件？
銀行業(yè)內(nèi)一位人士告訴記者，“攬儲(chǔ)至上”的經(jīng)營(yíng)觀念為存款詐騙等違法犯罪行為帶來(lái)隱患。有的銀行為了拉存款，在利息之外還給予大額存款2%－4%的“好處費(fèi)”，而其中有些存款從一開(kāi)始就落入了犯罪分子的騙局。
另外，有的銀行相關(guān)制度執(zhí)行不嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不強(qiáng)，給了不法分子可乘之機(jī)。一位銀行監(jiān)管部門(mén)人士對(duì)記者表示，一些銀行將單位定期存款定性為低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)辦理時(shí)通常存在放寬審核、違章操作、對(duì)賬不嚴(yán)等行為，為不法分子留下操作空間。
還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分銀行出了事之后“捂蓋子”，也變相縱容了不法分子。2010年初，東風(fēng)公司發(fā)現(xiàn)其在建行的1000萬(wàn)元存款不翼而飛后立即報(bào)警。建行支行領(lǐng)導(dǎo)蔣某獲悉后，采取了一系列“捂蓋子”行為——要求李志勇還清存款并協(xié)調(diào)企業(yè)取消報(bào)警，要求責(zé)任人把已被挪用9000萬(wàn)元的保利公司賬戶(hù)遷走，但既未報(bào)警也未向上級(jí)行報(bào)告。正是這種默許和縱容，使得李志勇得以在長(zhǎng)達(dá)7年的時(shí)間里輾轉(zhuǎn)騰挪，拆東墻補(bǔ)西墻，從最初盜用1000萬(wàn)元、2000 萬(wàn)元直至盜用5億多元資金而未被發(fā)現(xiàn)。
武漢大學(xué)法學(xué)院博士伍華軍、湖北社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)所所長(zhǎng)葉學(xué)平等專(zhuān)家認(rèn)為，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增大的背景下，體制內(nèi)外資金價(jià)格差居高不下，不鏟除潛規(guī)則，銀行存款失蹤事件還會(huì)出現(xiàn)。他們建議在繼續(xù)加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)部監(jiān)管的基礎(chǔ)上，增加對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)督，建立健康、良性、有序的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。(記者沈翀、姚玉潔、潘林青)
