7年盜竊5億余元 “朋友圈”分贓1億余元——湖北巨額銀行存款丟失案調查
5億余元銀行存款在7年間不翼而飛，誰是驚天大盜？近期，湖北東風公司社保中心挪用公款案在湖北省高院二審開庭，一個連續(xù)作案14起“偷盜”銀行巨款的大案浮出水面。
記者調查發(fā)現(xiàn)，近期浙江、江蘇、河南、福建等地陸續(xù)爆出的存款“丟失”案件實為金融詐騙，監(jiān)管部門已經(jīng)明確要求專項查處內外勾結詐騙客戶存款案件。
銀行內部人員、企事業(yè)單位內線、資金販子組成利益鏈
2010年1月，東風公司社保中心發(fā)生一起挪用公款案。在一次例行檢查中，東風公司社保中心發(fā)現(xiàn)1億元存款不翼而飛，隨即報案。
令人意想不到的是，這一案件牽出一個角色眾多、關系復雜的犯罪團伙。其在7年時間里連續(xù)作案十多起而從未被發(fā)現(xiàn)。
據(jù)辦案人員介紹，李志勇是這張犯罪網(wǎng)絡的核心。檢察機關查明，2003年至2009年，李志勇以給中間拉款人及存款單位財務負責人高額好處費為誘餌，將存款單位資金“引存”到指定銀行，隨后對銀行工作人員進行拉攏腐蝕賄賂，內外勾結，采取私刻存款單位公章、銀行印鑒及更換客戶銀行預留印鑒卡，以及使用偽造的轉賬支票等手段，將存款單位存入銀行的資金轉入自己控制的賬戶，總額超過5億元。
隨著調查展開，一條用錢開道、靠大手筆好處費發(fā)展起來，由銀行內部人員、企事業(yè)單位內線、資金販子組成的利益鏈浮出水面。
在這條利益鏈條中，資金販子四處活動，尋找目標；企事業(yè)單位財務人員是“金主”，把錢存到指定銀行，不僅“守規(guī)矩”地不查賬、不轉賬，而且在出現(xiàn)紕漏的時候“把事情擺平”；銀行內部人員則在“終端”用一切手段把錢“盜轉”出來。
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，“灰金”利益鏈各環(huán)節(jié)從中分得好處費達1億余元。而截至2010年1月案發(fā)，共有1.89億元存款尚未歸還。
在這個過程中，銀行“內鬼”扮演了重要角色。既有協(xié)助造假、盜劃的核心人員，又有睜一只眼閉一只眼甚至“盡力幫忙”的支行高層，還有跟班跑腿的外圍人員，共同上演了“銀行魅影”的丑劇。
辦案人員告訴記者，在2007年挪用武漢市洪山區(qū)拆遷辦1億元存款的案件中，李志勇通過中間人將拆遷辦資金引存至建設銀行武漢某支行，由客戶經(jīng)理潘振坤利用上門為客戶辦理開戶手續(xù)的便利條件，偽造并替換了洪山區(qū)拆遷辦的銀行印鑒。此后，李志勇等人冒用洪山區(qū)拆遷辦的名義，在潘振坤協(xié)助下將1億元存款轉出。自2006年至2009年，潘在挪用武漢市水利中心1500萬元、挪用保利公司1.1億元以及騙貸等系列案件中，均扮演關鍵角色。
建設銀行武漢江岸支行永清支行行長陳輝、工行武漢香港路分理處主持全面工作的副主任晏曉等代表的，則是隱身管理層、為違法犯罪活動“開綠燈” “打掩護”的重要角色。在2006年至2007年李志勇先后兩次挪用東風公司近4000萬元、挪用保利公司1.1億元等案件中，陳輝授意下屬柜員為李志勇大開方便之門，并多次在出現(xiàn)問題時出面拖延時間、打掩護；晏曉則違規(guī)提供客戶印鑒復印件、電子驗印領取密碼器、掃描等一路“護航”，確保李志勇能順利用假章假印鑒把企業(yè)存款轉出。
在這一系列14起案件中，還有穿針引線、出謀劃策的銀行工作人員。他們雖然不是主要角色，但相互引薦企業(yè)或銀行，利益均沾，收取幾萬元至幾十萬元不等的“好處費”，形成了一個龐大的利益共同體。記者翻閱武漢市中院的一審判決書，發(fā)現(xiàn)這樣的“蠹蟲”多達十數(shù)人。
揭秘李志勇和“朋友圈”的“盜術”
記者調查發(fā)現(xiàn)，李志勇等犯罪嫌疑人作案手段并不復雜，但堪稱“賊膽包天”，從公司公章、銀行印鑒、存款證實書到對賬單，無一不敢偽造，甚至假冒銀行工作人員接待企業(yè)財務人員，其猖狂程度令人震驚。
偽造、調換印鑒卡是犯罪嫌疑人最常用的作案手法。在2009年挪用東風公司社保中心1億元銀行存款案件中，李志勇通過資金掮客說服東風公司社保中心將1億元存款轉至中信銀行武漢梨園支行，并安排客戶經(jīng)理潘曉翔上門辦理開戶手續(xù)。潘曉翔隨后將蓋有東風公司社保中心公章、財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡交給李志勇，用私刻的印章偽造虛假開戶資料。此后，潘曉翔用假資料、假印鑒控制東風公司開戶、轉賬，輕松盜走1億元存款。
另外，偽造存款證實書也是李志勇和“朋友圈”的“盜術”。2007年3月，李志勇購買了虛假的空白存款證實書、私刻了建行某支行公章及柜臺人員印章，在銀行“內鬼”協(xié)助下偽造了東風公司社保辦2000萬元的存款證實書。隨后，李志勇利用真實的存款證實書，假冒東風公司法定代表人簽名，偽造了《擔保意向書》等資料，為自己的公司辦理質押貸款1800萬元。
考慮到偷換存款證實書以質押貸款的程序復雜，還要到單位核保，容易穿幫，且融資成本高，李志勇決定采取“假定期、真活期”的手段直接套取存款。 2008年－2009年，李志勇先后兩次指使銀行工作人員將事先偽造的存款證實書，調包東風公司社保辦總額2000萬元的定期存款，并用轉賬支票直接轉賬至自己控制的公司賬戶。
此外，李志勇還假扮銀行工作人員進行行騙。2009年初，李志勇以高額好處費“誘儲”，隨后挪用了保利博高華在建設銀行武漢解放公園路支行的 1.1億元巨額資金。當保利財務人員發(fā)現(xiàn)賬戶有問題后，李志勇為掩蓋犯罪事實，伙同保利財務總監(jiān)代小勇，找借口將名義上還有9000萬元存款的銀行賬戶轉至工商銀行。
荒誕的一幕出現(xiàn)了——根據(jù)保利公司財務人員梅園的證言，在工行某支行，事先聯(lián)系過的“客戶經(jīng)理”李志勇從柜臺出來，帶她到會計柜臺辦理了開戶手續(xù)。此后，李志勇為掩蓋工行賬戶并無實際存款的事實，先后兩次繼續(xù)假冒工行工作人員向保利公司提供了偽造的工行對賬單。
銀行“三鐵”緣何形同虛設？
銀監(jiān)會主席尚福林在2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作會議上表示，要專項查處內外勾結詐騙客戶存款的案件，嚴格按照相關規(guī)定處罰當事人和相關責任人，確?？蛻艉戏嘁婧豌y行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。
銀行素有鐵賬、鐵款、鐵算盤“三鐵”之稱，為何還會發(fā)生儲戶存款“丟失”案件？
銀行業(yè)內一位人士告訴記者，“攬儲至上”的經(jīng)營觀念為存款詐騙等違法犯罪行為帶來隱患。有的銀行為了拉存款，在利息之外還給予大額存款2%－4%的“好處費”，而其中有些存款從一開始就落入了犯罪分子的騙局。
另外，有的銀行相關制度執(zhí)行不嚴，風險防控意識不強，給了不法分子可乘之機。一位銀行監(jiān)管部門人士對記者表示，一些銀行將單位定期存款定性為低風險類業(yè)務，在業(yè)務辦理時通常存在放寬審核、違章操作、對賬不嚴等行為，為不法分子留下操作空間。
還有業(yè)內人士認為，部分銀行出了事之后“捂蓋子”，也變相縱容了不法分子。2010年初，東風公司發(fā)現(xiàn)其在建行的1000萬元存款不翼而飛后立即報警。建行支行領導蔣某獲悉后，采取了一系列“捂蓋子”行為——要求李志勇還清存款并協(xié)調企業(yè)取消報警，要求責任人把已被挪用9000萬元的保利公司賬戶遷走，但既未報警也未向上級行報告。正是這種默許和縱容，使得李志勇得以在長達7年的時間里輾轉騰挪，拆東墻補西墻，從最初盜用1000萬元、2000 萬元直至盜用5億多元資金而未被發(fā)現(xiàn)。
武漢大學法學院博士伍華軍、湖北社科院經(jīng)濟學所所長葉學平等專家認為，在當前宏觀經(jīng)濟下行壓力不斷增大的背景下，體制內外資金價格差居高不下，不鏟除潛規(guī)則，銀行存款失蹤事件還會出現(xiàn)。他們建議在繼續(xù)加強銀行機構系統(tǒng)內部監(jiān)管的基礎上，增加對銀行機構的外部監(jiān)督，建立健康、良性、有序的金融競爭環(huán)境。(記者沈翀、姚玉潔、潘林青)
