個人信用“污點”5年可洗白 避免“破罐子破摔”

    近日,各大媒體紛紛報道,央行新版?zhèn)€人信用報告已經(jīng)上線,2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示,且此后逾期記錄留存的時間為5年。假設(shè)個人征信報告中有今年1月的逾期記錄,將在個人征信報告記錄里保留至2017年1月,以此類推。

　　此舉意味著市民的逾期負面記錄不再伴隨終生,若能持續(xù)5年按時足額還款,可還回信用清白。

市民:很多逾期記錄是無意中產(chǎn)生的

　　對于央行新版信用報告中“個人不良記錄留5年”這一新規(guī)定,臨沂部分國有銀行工作人員在接受采訪時表示,目前他們還沒有接到上級行正式通知。不過,既然央行已經(jīng)出臺規(guī)定,估計不久就會在臨沂推行。

　　對于央行這一新規(guī),受訪部分市民紛紛表示歡迎。家住市區(qū)的駱先生聞聽這一消息后十分高興。據(jù)他介紹,前段時間,由于原來的手機號暫停使用,導(dǎo)致辦理信用卡銀行一時聯(lián)系不上他。不過,駱先生還是及時還上了這筆信用卡欠款。此次還款差一點造成不良記錄,以后會不會因為工作繁忙再次造成逾期還款出現(xiàn)信用“污點”?駱先生還是很擔(dān)心。

　　其實,像駱先生一樣,很多市民由于工作繁忙等原因一不留神就發(fā)生了信用不良記錄。而不良記錄一旦計入個人信用報告,就會導(dǎo)致不能申辦房貸、辦信用卡等,而且信用記錄還涉及到股票開戶、找工作等各個方面。如果沒有良好的個人信用記錄,很多事可能都辦不成。因此,對央行的這一新規(guī),大多數(shù)市民表示十分歡迎。

專家:這是促進消費的很給力政策

　　“這個政策確實比較令人吃驚,對于個人來說,是很大的利好?？梢哉f,這是促進消費的很給力政策。”11月5日,國泰君安證券臨沂營業(yè)部首席證券分析師張運濤說。

　　張運濤進一步介紹說:“個人借的錢不還或者晚還,肯定造成信用‘污點’,現(xiàn)在信用‘污點’5年就能洗白。對于個人來講,以前的不良信用洗白后,就可以辦理信用卡或者以較低的貸款利率買房子、做生意了。而辦理信用卡、貸款買房子可以促進消費,而貸款做生意可以促進經(jīng)濟發(fā)展。”

　　張運濤還認為,這是一個快速拉動消費與投資的重磅政策,對于經(jīng)濟的復(fù)蘇可能有比較明顯的影響,有利于促進整個社會的消費與投資。同時,根據(jù)有關(guān)材料顯示,已上市的銀行三季度報告顯示,不良貸款率繼續(xù)反彈,同比余額增長2.7%,這一政策的出臺,對銀行來說是個不小的利空。

　　業(yè)內(nèi)人士認為,部分市民的逾期記錄是因為對房貸還款或者信用卡還款業(yè)務(wù)不了解造成的,并非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個人征信不公平,也易造成“破罐子破摔”。而信用記錄設(shè)定5年期限,對消費者來說意義重大,滿足了消費者重建信用的需要,有利于引導(dǎo)消費者積極積累良好的信用記錄,也比較有利于部分消費者利用貸款實現(xiàn)買房或者其它的融資需求。

　　然而,銀行工作人員也提醒,5年前沒有還清的貸款還是會顯示在信用報告中,那種誤以為不用還錢的想法是錯誤的,“銀行還是會很看重客戶的信用記錄,尤其是沒有還清的貸款記錄,還是會伴隨終生”。

□鏈接:　哪些行為可能產(chǎn)生信用“污點”?

　　個人信用報告對于市民來說十分重要,那么,究竟有哪些行為可能會導(dǎo)致個人信用“污點”呢?據(jù)銀行工作人員介紹,從他們?nèi)粘徟鷤€人信貸的情況來看,個人信用報告中出現(xiàn)的信用“污點”主要集中在以下幾個方面:

　　按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。

　　信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄。

　　按揭貸款、消費貸款等貸款利率上調(diào)以后,仍按原金額支付月供,從而導(dǎo)致還款金額不足,由此產(chǎn)生的欠息逾期。

　　為第三方提供擔(dān)保,由于第三方?jīng)]有按時償還貸款,造成擔(dān)保人有逾期記錄。

　　個人信用報告還會記錄法院部分經(jīng)濟類判決。因此,欠賬等經(jīng)濟糾紛也會影響信用記錄。

    記者　韓紀功