個(gè)人信用“污點(diǎn)”5年可洗白 避免“破罐子破摔”

    近日,各大媒體紛紛報(bào)道,央行新版?zhèn)€人信用報(bào)告已經(jīng)上線,2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示,且此后逾期記錄留存的時(shí)間為5年。假設(shè)個(gè)人征信報(bào)告中有今年1月的逾期記錄,將在個(gè)人征信報(bào)告記錄里保留至2017年1月,以此類推。

　　此舉意味著市民的逾期負(fù)面記錄不再伴隨終生,若能持續(xù)5年按時(shí)足額還款,可還回信用清白。

市民:很多逾期記錄是無(wú)意中產(chǎn)生的

　　對(duì)于央行新版信用報(bào)告中“個(gè)人不良記錄留5年”這一新規(guī)定,臨沂部分國(guó)有銀行工作人員在接受采訪時(shí)表示,目前他們還沒(méi)有接到上級(jí)行正式通知。不過(guò),既然央行已經(jīng)出臺(tái)規(guī)定,估計(jì)不久就會(huì)在臨沂推行。

　　對(duì)于央行這一新規(guī),受訪部分市民紛紛表示歡迎。家住市區(qū)的駱先生聞聽這一消息后十分高興。據(jù)他介紹,前段時(shí)間,由于原來(lái)的手機(jī)號(hào)暫停使用,導(dǎo)致辦理信用卡銀行一時(shí)聯(lián)系不上他。不過(guò),駱先生還是及時(shí)還上了這筆信用卡欠款。此次還款差一點(diǎn)造成不良記錄,以后會(huì)不會(huì)因?yàn)楣ぷ鞣泵υ俅卧斐捎馄谶€款出現(xiàn)信用“污點(diǎn)”?駱先生還是很擔(dān)心。

　　其實(shí),像駱先生一樣,很多市民由于工作繁忙等原因一不留神就發(fā)生了信用不良記錄。而不良記錄一旦計(jì)入個(gè)人信用報(bào)告,就會(huì)導(dǎo)致不能申辦房貸、辦信用卡等,而且信用記錄還涉及到股票開戶、找工作等各個(gè)方面。如果沒(méi)有良好的個(gè)人信用記錄,很多事可能都辦不成。因此,對(duì)央行的這一新規(guī),大多數(shù)市民表示十分歡迎。

專家:這是促進(jìn)消費(fèi)的很給力政策

　　“這個(gè)政策確實(shí)比較令人吃驚,對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō),是很大的利好?？梢哉f(shuō),這是促進(jìn)消費(fèi)的很給力政策。”11月5日,國(guó)泰君安證券臨沂營(yíng)業(yè)部首席證券分析師張運(yùn)濤說(shuō)。

　　張運(yùn)濤進(jìn)一步介紹說(shuō):“個(gè)人借的錢不還或者晚還,肯定造成信用‘污點(diǎn)’,現(xiàn)在信用‘污點(diǎn)’5年就能洗白。對(duì)于個(gè)人來(lái)講,以前的不良信用洗白后,就可以辦理信用卡或者以較低的貸款利率買房子、做生意了。而辦理信用卡、貸款買房子可以促進(jìn)消費(fèi),而貸款做生意可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”

　　張運(yùn)濤還認(rèn)為,這是一個(gè)快速拉動(dòng)消費(fèi)與投資的重磅政策,對(duì)于經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇可能有比較明顯的影響,有利于促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)與投資。同時(shí),根據(jù)有關(guān)材料顯示,已上市的銀行三季度報(bào)告顯示,不良貸款率繼續(xù)反彈,同比余額增長(zhǎng)2.7%,這一政策的出臺(tái),對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是個(gè)不小的利空。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,部分市民的逾期記錄是因?yàn)閷?duì)房貸還款或者信用卡還款業(yè)務(wù)不了解造成的,并非惡意。如果逾期記錄一直伴隨個(gè)人征信不公平,也易造成“破罐子破摔”。而信用記錄設(shè)定5年期限,對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)意義重大,滿足了消費(fèi)者重建信用的需要,有利于引導(dǎo)消費(fèi)者積極積累良好的信用記錄,也比較有利于部分消費(fèi)者利用貸款實(shí)現(xiàn)買房或者其它的融資需求。

　　然而,銀行工作人員也提醒,5年前沒(méi)有還清的貸款還是會(huì)顯示在信用報(bào)告中,那種誤以為不用還錢的想法是錯(cuò)誤的,“銀行還是會(huì)很看重客戶的信用記錄,尤其是沒(méi)有還清的貸款記錄,還是會(huì)伴隨終生”。

□鏈接:　哪些行為可能產(chǎn)生信用“污點(diǎn)”?

　　個(gè)人信用報(bào)告對(duì)于市民來(lái)說(shuō)十分重要,那么,究竟有哪些行為可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人信用“污點(diǎn)”呢?據(jù)銀行工作人員介紹,從他們?nèi)粘徟鷤€(gè)人信貸的情況來(lái)看,個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)的信用“污點(diǎn)”主要集中在以下幾個(gè)方面:

　　按揭貸款沒(méi)有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。

　　信用卡透支消費(fèi)沒(méi)有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄。

　　按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款利率上調(diào)以后,仍按原金額支付月供,從而導(dǎo)致還款金額不足,由此產(chǎn)生的欠息逾期。

　　為第三方提供擔(dān)保,由于第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款,造成擔(dān)保人有逾期記錄。

　　個(gè)人信用報(bào)告還會(huì)記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決。因此,欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄。

    記者　韓紀(jì)功