存款國有銀行最方便 地方銀行、股份銀行最劃算

　“存款利率怎么一天一個(gè)價(jià)!”市民張女士大呼銀行存款利率“變得太快”,她這個(gè)周末在各家銀行間奔波,就為了把錢“倒騰”進(jìn)“最劃算銀行”。在存款上限放開的首個(gè)周末,銀行和前來存錢的儲戶都忙得不亦樂乎。
　　昨日,記者為儲戶們進(jìn)行了全面調(diào)查和分析:目前,臨沂市場上“存款最劃算銀行”無疑是所有存款產(chǎn)品均頂格上浮的城市商業(yè)銀行以及部分股份制銀行,不過,對于工、農(nóng)、中、建、郵儲這些網(wǎng)點(diǎn)密布的銀行來說,無疑也都是“存款最方便的銀行”。
算賬:
10萬元定存多收入75元
　　央行自6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn),將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍,將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。降息后,一年期存款利率由3.5%下調(diào)0.25%后為3.25%,但如果銀行給出上浮1.1倍的利率,則存款利息變?yōu)?.575%,比原來的3.5%還高0.075%。
　　對于普通百姓來說,央行此項(xiàng)新規(guī)帶來“貨比三家”的機(jī)會(huì),10萬元存一年在不同的銀行利息最高相差達(dá)325元。如果儲戶到銀行存1萬元的一年定期,降息前一年的利息為350元,降息后,一年的利息收入為325元,但如果存款利率上浮10%,那么一年的利息收入反而增加到357.5元。兩相比較可以發(fā)現(xiàn),如果銀行將存款利率頂格上浮,儲戶降息后比降息前還會(huì)多收入7.5元。
分析:
銀行業(yè)存款利率首次出現(xiàn)分化
　　新政讓銀行對存款利率有了1.1倍的調(diào)整自主權(quán),銀行因不同的存款利率進(jìn)行了分級化。8日,工、農(nóng)、中、建、交五大行率先調(diào)整存款利率,其活期存款利率上浮1.1倍至0.44%；1年期定期存款利率為3.5%,約為基準(zhǔn)利率的1.08倍。次日,國內(nèi)股份制銀行緊隨其后紛紛調(diào)高了存款利率。浦發(fā)等銀行其相關(guān)存款利率調(diào)整后與大型銀行保持了一致。即:一年期存款利率調(diào)整為3.5%,活期利率調(diào)整為0.44%。但并非所有銀行都緊隨五大行的步伐,民生、招商、興業(yè)、華夏等銀行,更將三個(gè)月、半年期、一年期的存款利率上浮至1.1倍上限,存款利率調(diào)整為3.575%。
　　據(jù)調(diào)查,包括臨商銀行、蘭山農(nóng)村合作銀行在內(nèi)的多家地方銀行宣布各類存款利率統(tǒng)一按照基準(zhǔn)利率上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。這些銀行和招商、民生、興業(yè)、華夏等股份制銀行共同擠入“存款最劃算銀行”行列。記者　魏玉娜　化強(qiáng)　邵明習(xí)

專家建議
是否轉(zhuǎn)存要看已存時(shí)日　一年定期已存8日以上便不用轉(zhuǎn)存
　　存款利率浮動(dòng)后,儲戶可以按照銀行的利率選擇最實(shí)惠的存款方式,哪家銀行的利率最高選哪家。不過為了挑選利息高一點(diǎn)的銀行,把存款來個(gè)“大搬家”是不是真的劃算?
　　浦發(fā)銀行臨沂分行理財(cái)師提醒說,并不是所有的轉(zhuǎn)存都合算,轉(zhuǎn)存合算不合算,關(guān)鍵看儲戶定期存款的期限和已存天數(shù)。定期存款在不夠存款約定期限時(shí)取出,之前已存天數(shù)的利息將按照活期利率計(jì)算。如果儲戶的定期存款已經(jīng)超過一定天數(shù),轉(zhuǎn)存后享受新利率得到的補(bǔ)償不一定能夠彌補(bǔ)因轉(zhuǎn)存而按活期利率計(jì)算的損失。
　　據(jù)悉,業(yè)內(nèi)公認(rèn)的公式是轉(zhuǎn)存時(shí)限=(新定存利率-原定存利率)÷(新定存利率-新活期利率)×360天×存期。具體到一年期存款:轉(zhuǎn)存時(shí)限=(3.575%-3.5%)÷(3.575%-0.44%)×360天×1=8天。在這里新活期利率選擇0.44%,為目前多數(shù)銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)。也就是說,如果一年期存款已經(jīng)存了8天,將錢取出再轉(zhuǎn)存,就不劃算了