如何對(duì)規(guī)模大約20萬(wàn)億元的影子銀行進(jìn)行監(jiān)管，在2014年兩會(huì)期間再次受到關(guān)注。多位接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的政協(xié)委員都表示希望強(qiáng)化金融監(jiān)管，包括加快推進(jìn)現(xiàn)有監(jiān)管體制向混業(yè)金融監(jiān)管體制轉(zhuǎn)變，對(duì)當(dāng)前利用監(jiān)管套利、跨行業(yè)和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)加以重點(diǎn)關(guān)注。
全國(guó)政協(xié)委員、銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康3日對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)“目前對(duì)于銀行業(yè)的監(jiān)管并不是簡(jiǎn)政放權(quán)的問(wèn)題，而是如何加強(qiáng)有效的監(jiān)管。”在劉明康看來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品的短期化和碎片化以及理財(cái)資金的長(zhǎng)期使用，對(duì)那些大量投資房地產(chǎn)、政府融資平臺(tái)的資金使用情況提出了十分現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理和信貸成本管理也構(gòu)成了一個(gè)相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。
就監(jiān)管層而言“必須從解決期限錯(cuò)配的思路入手來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管。迫切需要在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同部門(mén)之間進(jìn)行有效協(xié)調(diào)，使得風(fēng)險(xiǎn)能夠?qū)嵤┯行О芽?，從而更加有效保護(hù)投資人的利益?！眲⒚骺当硎尽?/p>
金融業(yè)內(nèi)多位專(zhuān)家認(rèn)為，我國(guó)金融長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管體制，這種制度安排在過(guò)去我國(guó)金融的發(fā)展進(jìn)展中起到了積極的作用，也積累了豐富的分業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，但是隨著影子銀行規(guī)模的發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)將涵蓋“一行三會(huì)”，并從中央政府延伸到地方政府，在這樣復(fù)雜的多頭管理格局下，監(jiān)管模糊地帶、監(jiān)管重疊和漏洞在所難免，存在金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管套利空間。
并且，當(dāng)金融業(yè)態(tài)日益豐富，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融崛起，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)讓金融行業(yè)的開(kāi)放性和虛擬性大大增強(qiáng)，市場(chǎng)上相似的綜合性金融產(chǎn)品也逐漸增多，超越了當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管的邊界。
面對(duì)當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹提出：“我國(guó)在資產(chǎn)管理領(lǐng)域法律法規(guī)和監(jiān)管政策還不夠完善，業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)也引致了一系列問(wèn)題，主要有三方面：一是各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品法律性質(zhì)不統(tǒng)一；二是不同類(lèi)型資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，就可能造成各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)條件不平等，形成監(jiān)管套利；三是部分資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制措施不健全，自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)不能?chē)?yán)格區(qū)分，是目前限制資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的主要內(nèi)控瓶頸?！?/p>
閆冰竹建議，應(yīng)該嚴(yán)格分離自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)，完善內(nèi)控機(jī)制。一是必須嚴(yán)格實(shí)行分賬管理，將自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)之間的交易定性為關(guān)聯(lián)交易，并要求進(jìn)行及時(shí)充分的信息披露，進(jìn)而通過(guò)允許理財(cái)產(chǎn)品虧損逐步做好投資者教育，回歸資產(chǎn)管理的本質(zhì)；二是構(gòu)建自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)之間的防火墻。符合條件的機(jī)構(gòu)應(yīng)該成立獨(dú)立的資產(chǎn)管理部門(mén)或資產(chǎn)管理子公司，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)管理，規(guī)模較小的機(jī)構(gòu)應(yīng)該完善公司內(nèi)控制度，由監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行。
民革中央也在《關(guān)于加快我國(guó)金融監(jiān)管改革的提案》中建議，應(yīng)當(dāng)對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行漸進(jìn)式的改革。提案稱(chēng)，從短期來(lái)看，中國(guó)需要加強(qiáng)央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)四大主體之間的工作溝通與信息交流，形成正式的協(xié)調(diào)機(jī)制，并設(shè)置特定機(jī)構(gòu)全權(quán)負(fù)責(zé)“一行三會(huì)”之間定期的交流與溝通安排。從中長(zhǎng)期來(lái)看，中國(guó)的監(jiān)管體制需要向混業(yè)金融監(jiān)管體制轉(zhuǎn)變，加大對(duì)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)尤其是金融控股集團(tuán)和金融創(chuàng)新的監(jiān)管力度。
2013年8月，國(guó)務(wù)院正式批復(fù)同意建立由中國(guó)人民銀行牽頭的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，成員單位就包括銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局。此外，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者還獲悉，近期央行正聯(lián)手銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制定策略。
