購卡不需要個人信息 預(yù)付卡新規(guī)落實(shí)存盲點(diǎn)

   中國人民銀行發(fā)布的《支 付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和商務(wù)部規(guī)定的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》11月1日起均正式實(shí)施，兩部新規(guī)都對預(yù)付卡實(shí)名制、預(yù)付卡資金限額、預(yù)付卡贖回作出了嚴(yán)格規(guī)定。新規(guī)實(shí)施后記者走訪了一些超市、商場、美容理發(fā)機(jī)構(gòu)、 電影院等使用預(yù)付卡的機(jī)構(gòu)后發(fā)現(xiàn)，新規(guī)落實(shí)情況不容樂觀。

    購買多張卡仍無須個人信息

    據(jù)了解，目前市場上的商業(yè)預(yù)付卡按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

    記者發(fā)現(xiàn)，兩部新規(guī)都對商業(yè)預(yù)付卡的購買進(jìn)行了細(xì)致規(guī)定。根據(jù)新規(guī)，個人或單位一次性購買1 萬元(含)以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。單位一次性購買單用途卡金額達(dá)5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達(dá) 5 萬元(含)以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金。單張記名預(yù)付卡資金限額不超過5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過1000元。另外，中國人民銀行新規(guī)中還明確規(guī)定，購卡人不得使用信用卡購買預(yù)付卡。

    規(guī)定雖然明確，但記者發(fā)現(xiàn)，一些發(fā)卡機(jī)構(gòu)在銷售預(yù)付卡時，執(zhí)行規(guī)定流于形式、付款方式相對隨意等現(xiàn)象仍然比比皆是。

    11月4日，記者以顧客的身份咨詢濟(jì)南某大型連鎖商家的大宗團(tuán)購部，客服部一位工作人員表示，目前他們單張超市消費(fèi)卡的面值額為5000元，另外還有1000、 2000 元面值的購物卡，此購物卡可在集團(tuán)旗下的商城、超市、網(wǎng)店使用。另外，該工作人員還稱，辦卡的張數(shù)并沒有限制，購買既可使用現(xiàn)金，也可用信用卡和支票進(jìn)行支付，無須留存?zhèn)€人信息。

    濟(jì)南市英雄山路上一家大型超市的客服稱，客戶購買預(yù)付卡，只要幫我們登記聯(lián)系方式即可，至于信息是否真實(shí)，我們也無從考證。

    一些美容美發(fā)機(jī)構(gòu)對新規(guī)的執(zhí)行更為寬松。在濟(jì)南市經(jīng)二路上一家連鎖美容美發(fā)機(jī)構(gòu)，工作人員向記者展示了一張辦理其會員儲值卡的宣傳單，其中金卡、白金卡、鉆石卡的充值金額分別達(dá)到了5000 元、 8000 元、 10000元，顯然高于單張記名預(yù)付卡資金限額不超過5000元的規(guī)定。

    預(yù)付卡贖回仍然困難

    記者在新規(guī)中注意到，兩部新規(guī)都規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照規(guī)定提供退卡或卡片贖回的服務(wù)，并詳細(xì)規(guī)定了退卡的方法，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息?？▋?nèi)資金余額不足100元(含)的，可支付現(xiàn)金。然而，記者采訪中了解到，退卡或贖卡仍十分困難，有的商家直接予以拒絕。

    當(dāng)被問及儲值會員卡能否退卡時，前述美容美發(fā)機(jī)構(gòu)的工作人員表示，“辦理儲值卡就是為了享受打折服務(wù)，不同的儲值金額代表著不同的打折幅度，如果顧客不想使用該卡，只能想辦法將卡轉(zhuǎn)讓，而不能退卡”，“假如你花八千辦了白金卡，之前的消費(fèi)按五折進(jìn)行了優(yōu)惠，現(xiàn)在又要退卡，不太合適吧？”

    “我們電影院有規(guī)定，會員儲值卡不支持退卡退費(fèi)，如果客戶想把卡里的錢用完，可以到我們影院的商品部購買一些食品。”省體育中心附近一家電影院的前臺工作人員表示。

    對此，濟(jì)南一會計事務(wù)所的負(fù)責(zé)人李利分析說，對于商家來說，退卡不僅僅是把錢退給消費(fèi)者那么簡單，退卡過程涉及大量錢款流入和轉(zhuǎn)出，這無疑增加了商家的運(yùn)營成本。 另外，商家如果放開隨意退卡，可能會流失顧客，使得銷售額減少；預(yù)付金額的利息收入也是商家阻撓退卡的重要原因。

    山東博翰源律師事務(wù)所王律師表示，發(fā)卡企業(yè)免費(fèi)提供退卡退費(fèi)服務(wù)理所應(yīng)當(dāng)，不應(yīng)設(shè)置任何霸王條款。商家限制消費(fèi)者退卡退費(fèi)，本身并無法律依據(jù)。

    新規(guī)落實(shí)需職能部門支持

    記者了解到，國家部委明文規(guī)定購買預(yù)付卡實(shí)名制已經(jīng)不是第一次。早在2011年5 月，中國人民銀行、監(jiān)察部、財政部等國家七部委就頒布了《 關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》。其中，對預(yù)付卡實(shí)名制也作出過明確規(guī)定。

    國家三令五申對商業(yè)預(yù)付卡進(jìn)行規(guī)范，但有專家認(rèn)為，預(yù)付卡“鉆空子”的現(xiàn)象很難杜絕。主要有三方面原因：一是購買預(yù)付卡的人和最終消費(fèi)的人可能不是同一人，實(shí)名登記只能登記前端，不能管控消費(fèi)端;二是商家靠預(yù)付卡能獲得更多的現(xiàn)金流和無息貸款，發(fā)卡積極性和動力較強(qiáng);三是預(yù)付卡也為一些企業(yè)發(fā)放獎金、逃漏稅款，甚至“權(quán)錢交易” 提供了空間，消費(fèi)市場巨大。

    前述會計事務(wù)所負(fù)責(zé)人李利認(rèn)為，預(yù)付卡種類又多又雜，預(yù)付卡消費(fèi)中的風(fēng)險有時需要消費(fèi)者自己承擔(dān)，要徹底管住預(yù)付卡，不僅需要法規(guī)，更需要相關(guān)職能部門加強(qiáng)配合，共同對發(fā)卡售卡進(jìn)行監(jiān)管。

    記者注意到，由于新規(guī)的具體落實(shí)、 監(jiān)督主體以及效果評估標(biāo)準(zhǔn)沒有細(xì)化，在執(zhí)行方面仍存在漏洞，這也使得新規(guī)在落實(shí)方面不盡如人意。對于各種用途預(yù)付卡的有效管理，需要主管部門落實(shí)監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)作，更需要發(fā)卡單位的自覺配合。

    本報記者 馬永文