大眾網(wǎng)臨沂7月14日訊（記者 李龍 通訊員 安平）在當(dāng)前的國內(nèi)金融生態(tài)中，高利貸是草根金融的“毒藥”，還是中小企業(yè)危急中止渴的“酸梅”，業(yè)界的爭論聲一直喋喋不休。這個存在了數(shù)百年的金融怪胎，在特殊時刻既扮演了渡人于危難的“及時雨”角色，同時也成為困境中人飲下的“毒鳩”。因高利貸而引發(fā)的瘋狂故事，在警方打擊經(jīng)濟(jì)犯罪 “破案會戰(zhàn)”行動中屢見不鮮，近日，臨沂市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)分局偵破的一樁騙取貸款案，就牽出了一個由食利者構(gòu)成的利益鏈條，并揭開了高利貸放貸人涉嫌騙貸窩案的冰山一角。
空手套白狼，聰明兒子托爹騙貸
2006年7月，中國物流之都——臨沂，有色金屬市場的生意如同流火的天氣熱得發(fā)燙，不斷創(chuàng)造著一夜暴富的美麗神話。
臨沂經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)梅家埠辦事處某建筑公司項(xiàng)目經(jīng)理鄭民（化名）夫妻和本家堂弟鄭軍（化名）夫妻湊在一起吃便飯，話家常，敘親情。鄭民曾做過個體運(yùn)輸老板，后來又成立了建筑工程項(xiàng)目部，掛靠在某大型建筑企業(yè)下攬工程。他為人頭腦靈活，能說會道，挺會來事兒，在社會上混江湖也算是個人物。鄭軍和老婆白某雖然沒有什么大本事，但都在一家煉銅廠上班，白某和老板顧某是娘家門上的近鄰，一塊兒長大的發(fā)小。因?yàn)檫@層關(guān)系，白某被顧某聘為公司經(jīng)理，幫著企業(yè)里里外外的打理生意。中國的飯局功能頗多，在推杯換盞的敘談中，這家人在不知不覺中變換了話題，由一家親扯上了生意經(jīng)。
在堂弟媳婦白某的口里，鄭民了解到當(dāng)前廢銅交易市場生意火爆得邪乎，從外地收回一車舊貨，轉(zhuǎn)手賣出去，就有十幾萬甚至幾十萬元的暴利到手，特別是有錢壓貨的那些老板，用一夜暴富形容一點(diǎn)也不為過，如果把收來的廢銅再進(jìn)行冶煉加工，利潤更能翻跟斗，賺大發(fā)了。白某把廢銅生意的話題熱炒了一番，把個堂哥給饞得直咽口水。鄭軍一邊喝酒一邊替老婆幫腔，也把老板賺錢都賺瘋了渲染的格外誘人。有這樣的肥肉被別人吃進(jìn)嘴里，只可惜這樣的機(jī)會沒有被自己遇上，做建筑工程的鄭民感覺到自己掙錢就顯得格外辛苦了?？纯椿鸷虻搅耍啄尘蛯︵嵜裾f，這一陣子行情好，顧老板把手頭幾百萬的資金全都投進(jìn)去了，又是收廢銅，又是建煉銅廠，眼看著有大錢賺，只可惜資金有限，自己又幫不上他，如果有錢放他那兒吃利息也能跟著沾光。當(dāng)然，她也沒有忘了提醒鄭民，如果有錢不妨按高息借給顧某，這樣的好事兒，肥水不流外人田嘛。
鄭民可是個見圈就跳的人，聽了白某的話，就爽快地答應(yīng)了借錢的事兒。這樣既能幫人一把，自己也能吃些利息，還給了兄弟媳婦一個人情面子，何樂而不為？
回到家里，鄭民為借錢的事兒動開了腦筋。自己這些年辛苦掙的那點(diǎn)兒錢都壓在工程上了，上哪兒去弄錢借給兄弟媳婦兒的老板呢？可是，月息為2.5分的利息實(shí)在誘人，就算去銀行貸款再借給他也劃算，可自己的戶頭上已經(jīng)有了貸款，怎么辦呢？思來想去，鄭民想到了65歲的父親鄭老漢。
第二天一大早，鄭民就去找父親幫忙貸款。為了不讓老漢擔(dān)心，他沒敢說是借給一個陌生人做生意的，而是撒謊說是借給堂弟鄭軍家里應(yīng)急用的。鄭老漢聽說是堂侄用錢應(yīng)急，又是兒子親自來求他幫忙，就沒有多問，第二天稀里糊涂地隨著鄭民到街道某銀行辦了貸款手續(xù)。銀行負(fù)責(zé)農(nóng)戶小額貸款的客戶經(jīng)理李某某見是建筑公司鄭經(jīng)理的老爺子辦貸款，借款用途是收購有色金屬，還以為是鄭民的工地上要購買鋼筋，也沒往心里去，就順利地給他們審批通過了30萬元的貸款，借款期限是一年。
鄭民在銀行拿到了貸款，就給弟媳婦白某打電話來拿錢。顧某和鄭民在電話里約定了30萬元借款每月利息7500元，每月3號前按時付利息，就派白某帶著公章代表公司前往銀行給鄭民的借款辦理手續(xù)。在銀行門口，白某給鄭民打了借條，蓋了公司的公章，鄭民拿著白某給的帳號去銀行里把貸款轉(zhuǎn)過去，就這樣一筆交易順利完成。
從2006年的8月3日，直到年底的5個多月里，鄭民實(shí)實(shí)在在地嘗到了白手拿魚的甜頭，顧某的公司按月準(zhǔn)時給他的賬號打進(jìn)7500元的利息，有時是顧某的老婆顏某某存上去的，有時是白某打過來的，每月3號前都能收到這筆利息，鄭民還完了銀行的貸款利息，每月還有近3000元的結(jié)余，每當(dāng)用手捻著花花綠綠的票子，鄭民就不由自主的為自己生財有道而沾沾自喜。
轉(zhuǎn)眼到了年底，鄭民猛然發(fā)現(xiàn)顧某已有兩個多月沒給他打利息了，心里不免有些驚慌，就給堂弟媳婦白某打電話。白某和顧某先是以種種借口搪塞了幾個月，后來就變得不耐煩了，有時看到是鄭民的電話干脆不接了。眼看著貸款就要到期了，而顧某那邊連利息都不能付了，鄭民這回真緊張了，趕緊拿著白某打的借條去鄭軍家里找人。白某架不住鄭民的追問，等了幾天終于安排鄭民和顧某見了面。顧某底氣十足地告訴鄭民，由于年根底銀行貸款方面對外只收不放，今年投資建的煉銅廠還沒見效益，廠里壓了不少貨，再加上過節(jié)費(fèi)用，資金方面確實(shí)緊張，不過盡管放心，有小白這層關(guān)系在里面牽扯著，過幾天資金到位了就給他還本付息，不會有問題的。鄭民也覺得區(qū)區(qū)幾十萬元對于顧某來說也不是多高的坎兒，也就不好意思過分追討，但他一直惦記著當(dāng)初那張借條是白某簽的字，害怕顧某將來不認(rèn)賬，就強(qiáng)烈要求顧某給他重寫一張借條。顧某照辦了，并且又給了鄭民一個月的利息，這件事兒也就糊弄過去了。
2007年8月，鄭民在銀行的貸款到期了。顧某又找出一大堆理由要求鄭民把貸款轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn)，等這段困難期過去再說。這一次，鄭民心里有了數(shù)，在辦理貸款轉(zhuǎn)貸手續(xù)的時候，要求銀行把原來的擔(dān)保人換成鄭軍，因?yàn)猷嵻妰煽谧佣几櫮掣桑啄秤质穷櫮彻镜慕?jīng)理，牽上連帶責(zé)任白某就會幫他上心要錢，即使顧某那邊出了問題，鄭軍兩口子也難逃干系。
貸款轉(zhuǎn)了，但是顧某那邊卻再也沒有給鄭民打過利息。等又一年的借款期限又快到了，顧某的電話已經(jīng)很難再打通了，到他的煉銅廠也見不到人，煉銅廠早已停產(chǎn)。已有不祥預(yù)感的鄭民就三天兩頭去找鄭軍和白某。這兩口子也沒了招數(shù)，帶著鄭民找到了顧某的家里，經(jīng)過死纏爛磨，鄭民最終從顧某老婆顏某某那里要回來5萬元本金。
不久，鄭民從別人的嘴里聽到了顧某跑路的消息，他就像掉進(jìn)了冰窖子里，開始檢討自己當(dāng)初的貪婪行為，并惱恨鄭軍夫妻當(dāng)初沒有告訴他實(shí)情，要不是因?yàn)樾湃翁眯值?，他又怎么會把錢借給一個陌生人呢！
上鉤被套牢，貪心不足終被害
自從鄭民借給顧某的錢第一次到期轉(zhuǎn)貸之后，廢舊有色金屬的生意就一落千丈，顧某也不收廢銅了，煉銅廠也停業(yè)了，鄭軍和白某失業(yè)回了家。盡管顧某對外宣稱他正從山西、陜西往沿海地區(qū)運(yùn)煤，做煤炭生意，可周圍的人誰也沒見過他運(yùn)來一斤煤。鄭民再一打聽，顧某借著販煤的由頭在銀行冒他人之名已貸了幾百萬貸款，而這些巨額資金和顧某其人一樣不知去向，等鄭民撒開網(wǎng)尋找顧某的時候，欠債人就像人間蒸發(fā)了一樣，連手機(jī)都換了號。
30萬元的貸款，每個月要付給銀行近4000元的利息，每付一個月的利息，都像從鄭民的身上割下一塊肉，別提有多心疼，而每想到那30萬元的本金眼看就要打水漂，鄭民的腦袋就大了。自從顧某跑路之后，鄭民也無力支付銀行的利息了，而銀行負(fù)責(zé)這筆貸款的客戶經(jīng)理李某某卻步步緊逼，告誡鄭民這次貸款到了期限，必須還本付息，不會再給他展期了。鄭民就像熱鍋上的螞蟻，整天走坐不安，心神不寧。他去找鄭軍和白某，商量著如果顧某賴賬不回來了，這筆貸款到期該怎么還。鄭軍兩口子當(dāng)然是一推六二五，當(dāng)初借錢雖說是白某介紹的，但那錢是顧某用的，再說你鄭民也是圖人家高利息，你又不傻，借錢有風(fēng)險誰不知道啊，既然你吃了人家的利息，出了風(fēng)險當(dāng)然由你自己擔(dān)著，賴不著別人。
鄭民一聽這兩口子的話心里更堵得慌，就抱怨白某當(dāng)初沒有告訴他顧某的實(shí)情，配合別人挖坑陷害自家人。白某聽了當(dāng)然有話對付堂哥，放款是你自己情愿的，不去考察也是你自己決定的，你吃利的時候沒有想著我們，倒霉的時候找上門來了，顧某跑了與中間人何干？出了事埋怨媒人可不厚道啊！
鄭民和鄭軍兩口子因?yàn)橘J款的事兒鬧僵了，兩邊誰都不想填這個窟窿，就這樣一天一天的拖延下去，直到貸款又到期限銀行的人找上門來。
銀行貸款客戶經(jīng)理李某某先找到了借款人鄭老漢，告訴他這筆貸款已經(jīng)三年了，打油向提瓶的要錢，自古就是這個理兒，按照銀行規(guī)定這錢不能辦展期了，必須得還本付息，要不就到法院起訴你，你看著辦吧！老實(shí)巴交的鄭老漢一輩子也沒干過這樣的事兒，一聽就急了，沒想到替人幫忙還惹上了麻煩，弄不好還要吃官司，可了不得，趕緊去找兒子鄭民詢問是什么原因鄭軍家到現(xiàn)在不還那筆貸款。鄭民勸老爺子別上火，這是他和鄭軍兩家人的牽扯，有什么事兒他出面就行，急也沒有用。
話雖這么說，其實(shí)鄭民心里比誰都急。眼看著貸款期限近了，那就等于火上了墻，鄭民又找了幾次鄭軍夫妻，眼見得那頭榨不出油來，而銀行的李經(jīng)理又恐嚇?biāo)呀?jīng)起草好了法律文書，他只好東借西挪湊了10萬元錢送過去，死乞白賴的央求李經(jīng)理再把余款給辦理展期。銀行方面看看沒有辦法，只好再給鄭民辦了20萬元的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。
在還了10萬元貸款之后，鄭民多次找到李經(jīng)理，要求把借款轉(zhuǎn)到白某的名上，因?yàn)樗麤]有用這筆錢，找他還款實(shí)在冤屈，并掏出白某當(dāng)初給他打的借條，那意思我已經(jīng)還了10萬元，錢是白某用的，鄭軍也是還款連帶責(zé)任人，余款轉(zhuǎn)到他家名下就由他家承擔(dān)還款義務(wù)。李經(jīng)理聽了鄭民的訴求卻沒有答應(yīng)他，貸款是你家老爺子辦的，至于錢被誰用了那是你的事兒，清官難斷家務(wù)事，這筆貸款不能換人，如果讓銀行領(lǐng)導(dǎo)知道了你把借款挪作他用那還是犯法的行為，別想那么多曲曲彎彎的事兒了，抓緊想辦法弄錢還款才是正道。
鄭民的想法在銀行那邊沒有得到支持，而顧某據(jù)說好像因?yàn)槊懊_貸被公安機(jī)關(guān)抓起來了，白某一家又像沒事人一樣不聞不問，老爺子那邊已是年近70歲的人了，別說讓他還錢，你讓他知道的內(nèi)幕多了，都會帶來更多的麻煩，而自己這邊工程干得也不順利，家當(dāng)?shù)變喝珘涸诶镞厔訌棽涣?，哪里還有錢去還貸款？沒有辦法，失火鉆進(jìn)床底下，鄭民只好硬著頭皮耗下去。
2012年7月1日，銀行方面在清理積壓不良貸款時發(fā)現(xiàn)鄭老漢的借款尚有20萬元本金加利息以及違約罰息共10多萬元，自2009年以來就被掛起來，借方既不還本金，也不付利息。通過經(jīng)辦人李某某了解到鄭老漢當(dāng)初虛構(gòu)借款用途并轉(zhuǎn)借他人使用，銀行遂派人到臨沂市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)分局經(jīng)偵大隊立案，要求以騙取貸款罪追究鄭老漢以及擔(dān)保人鄭民、鄭軍的刑事責(zé)任。
2012年7月2日，鄭老漢被警方依法傳喚。鄭某對違法事實(shí)供認(rèn)不諱，如實(shí)地交代了幫兒子冒名貸款并轉(zhuǎn)借他人的事實(shí)。鑒于該嫌疑人認(rèn)罪態(tài)度較好，悔過態(tài)度誠懇，加之年齡較大，身體健康狀況堪憂，警方于第二天為他辦理了取保候?qū)彽姆墒掷m(xù)。前來為他簽字擔(dān)保的是老漢的另一個兒子鄭國，他為老父交了5000元的保證金，把老爺子帶回家去了。
鄭軍和白某也被警方依法傳喚到案，如實(shí)地交代了該筆貸款的操作過程，唯有主要嫌疑人鄭民多次接到警方傳喚通知卻遲遲不愿出面，從7月1日一直拖到7月8日方才到案。原來，聰明的鄭民知道這次再也躲不過去了，害怕到公安機(jī)關(guān)后會被拘留起來，就利用一周的時間四處湊錢，直到把銀行貸款的20萬元本金還上方才到公安機(jī)關(guān)認(rèn)罪。
高息放貸，食利者融資也瘋狂
也許鄭民根本就不會想到顧某也是一個貪婪食利的高利貸放貸人，與鄭民所不同的是顧某玩得更瘋狂。
年齡只有30歲出頭的顧某本是一個敢想敢干、為人大方的年輕人，收購廢銅的生意也曾做得風(fēng)生水起，好行情幫他挖到了第一桶金，而有了原始積累的小老板愈發(fā)斗志昂揚(yáng)，不僅要做實(shí)體項(xiàng)目的投資者，還要向不斷創(chuàng)造財富神話的地下金融市場進(jìn)軍，抓住機(jī)遇賺他個盆滿缽滿，早日成為人人羨慕的超級富豪。
其實(shí)，就在鄭民高息借給顧某那筆錢的時候，顧某在銀行的貸款總額已逾800萬元之巨，而他收購廢銅的生意和冶煉銅塊的項(xiàng)目均已處于停滯運(yùn)營狀態(tài)。
根據(jù)臨沂市河?xùn)|區(qū)人民法院提供的顧某刑事判決書透露，早在2005年年底前，顧某分別以自己和周某、喬某、李某等人名義在多家金融機(jī)構(gòu)虛構(gòu)借款用途、提供虛假資信材料騙取貸款總額高達(dá)600多萬元。2006年2月，顧某又以同樣的手段，利用多人名義從銀行貸款150萬元，同月又以販運(yùn)煤炭為由再在該銀行通過個人關(guān)系貸款190萬元，至鄭民為他借款30萬元時，顧某加上自有資金已達(dá)上千萬元從他的手中流出。
知情人說，顧某在經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的煉銅廠其實(shí)投資總額還不到30萬元，土地是租來的，建了8個鋼結(jié)構(gòu)大棚，6間瓦房，3間平房，花2萬多元建了兩個冶煉臺爐，干了一個多月就停產(chǎn)了，在拿到鄭民那筆借款時，顧某基本上已不在人前和廠子里露面了。
縱觀顧某的融資手段，大多是通過關(guān)系人借貸而到手的。顧某數(shù)百萬元的銀行貸款，曾先后借用20多人為他冒名貸款，社會融資也多是通過親朋好友高息吸收過來的，而幫助他融資的人，多數(shù)是他企業(yè)里邊的員工，包括鄭軍和白某在內(nèi)，前后有十幾個人幫他貸款或高息借錢，也有顧某社會上的朋友，甚至銀行內(nèi)部的關(guān)系也為他的貸款簽字擔(dān)保。為什么眾人冒著巨大的風(fēng)險敢為顧某融資做幫手，從社會上對顧某的評價諸如為人大氣、舍得花錢不無關(guān)系，說到底還是多數(shù)人愛占小便宜，得了好處就要幫人辦事。
在臨沂市河?xùn)|區(qū)人民法院關(guān)于顧某刑事判決書里，提到顧某把從銀行騙來的貸款和社會上高息借來的錢用于歸還個人債務(wù)，供個人揮霍，以及高息借給他人使用。顧某的公司經(jīng)理白某也對警方透露，顧某有相當(dāng)一部分資金是被別人以高息為誘餌騙去不予歸還，連累顧某資金鏈斷裂，說白了就是顧某把非法融資用于高息放貸，借貸人無力償還高息借款而逃跑，最終使顧某也不得不步其后塵。2008年年初，顧某不堪重負(fù)逃往外地，2009年4月28日被臨沂警方從天津抓獲歸案，顧某違法騙貸、高額放款的犯罪事實(shí)才暴漏在公眾面前，至此，得到信息的鄭民已經(jīng)深陷其中，悔之晚矣。
顧某最終被臨沂市河?xùn)|區(qū)人民法院以貸款詐騙罪判處有期徒刑14年，并處罰金45萬元；而因?yàn)檗D(zhuǎn)移貸款用途涉嫌貸款詐騙案的鄭老漢、鄭民、鄭軍，因?yàn)樵诒缓θ藞蟀负蠹皶r歸還了貸款本金，得到了警方和銀行方面的寬恕，分別為涉案犯罪嫌疑人辦理了取保候?qū)徥掷m(xù)。
鄭民一案尚有10萬多元的銀行貸款利息借款人還沒有還清，案件尚未完結(jié)。我們相信，如果不摒棄內(nèi)心貪婪的欲望，鄭民和顧某這樣的食利者騙貸案就不會是最后一個，希望游走于地下錢莊的高利貸放貸人及時醒悟和收手，千萬不要再做下一個害人害己的食利者。ll
(責(zé)任編輯：韓筱)
