大眾網(wǎng)臨沂7月14日訊（記者 李龍 通訊員 安平）在當(dāng)前的國(guó)內(nèi)金融生態(tài)中，高利貸是草根金融的“毒藥”，還是中小企業(yè)危急中止渴的“酸梅”，業(yè)界的爭(zhēng)論聲一直喋喋不休。這個(gè)存在了數(shù)百年的金融怪胎，在特殊時(shí)刻既扮演了渡人于危難的“及時(shí)雨”角色，同時(shí)也成為困境中人飲下的“毒鳩”。因高利貸而引發(fā)的瘋狂故事，在警方打擊經(jīng)濟(jì)犯罪 “破案會(huì)戰(zhàn)”行動(dòng)中屢見不鮮，近日，臨沂市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)分局偵破的一樁騙取貸款案，就牽出了一個(gè)由食利者構(gòu)成的利益鏈條，并揭開了高利貸放貸人涉嫌騙貸窩案的冰山一角。
空手套白狼，聰明兒子托爹騙貸
2006年7月，中國(guó)物流之都——臨沂，有色金屬市場(chǎng)的生意如同流火的天氣熱得發(fā)燙，不斷創(chuàng)造著一夜暴富的美麗神話。
臨沂經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)梅家埠辦事處某建筑公司項(xiàng)目經(jīng)理鄭民（化名）夫妻和本家堂弟鄭軍（化名）夫妻湊在一起吃便飯，話家常，敘親情。鄭民曾做過個(gè)體運(yùn)輸老板，后來又成立了建筑工程項(xiàng)目部，掛靠在某大型建筑企業(yè)下攬工程。他為人頭腦靈活，能說會(huì)道，挺會(huì)來事兒，在社會(huì)上混江湖也算是個(gè)人物。鄭軍和老婆白某雖然沒有什么大本事，但都在一家煉銅廠上班，白某和老板顧某是娘家門上的近鄰，一塊兒長(zhǎng)大的發(fā)小。因?yàn)檫@層關(guān)系，白某被顧某聘為公司經(jīng)理，幫著企業(yè)里里外外的打理生意。中國(guó)的飯局功能頗多，在推杯換盞的敘談中，這家人在不知不覺中變換了話題，由一家親扯上了生意經(jīng)。
在堂弟媳婦白某的口里，鄭民了解到當(dāng)前廢銅交易市場(chǎng)生意火爆得邪乎，從外地收回一車舊貨，轉(zhuǎn)手賣出去，就有十幾萬甚至幾十萬元的暴利到手，特別是有錢壓貨的那些老板，用一夜暴富形容一點(diǎn)也不為過，如果把收來的廢銅再進(jìn)行冶煉加工，利潤(rùn)更能翻跟斗，賺大發(fā)了。白某把廢銅生意的話題熱炒了一番，把個(gè)堂哥給饞得直咽口水。鄭軍一邊喝酒一邊替老婆幫腔，也把老板賺錢都賺瘋了渲染的格外誘人。有這樣的肥肉被別人吃進(jìn)嘴里，只可惜這樣的機(jī)會(huì)沒有被自己遇上，做建筑工程的鄭民感覺到自己掙錢就顯得格外辛苦了?？纯椿鸷虻搅?，白某就對(duì)鄭民說，這一陣子行情好，顧老板把手頭幾百萬的資金全都投進(jìn)去了，又是收廢銅，又是建煉銅廠，眼看著有大錢賺，只可惜資金有限，自己又幫不上他，如果有錢放他那兒吃利息也能跟著沾光。當(dāng)然，她也沒有忘了提醒鄭民，如果有錢不妨按高息借給顧某，這樣的好事兒，肥水不流外人田嘛。
鄭民可是個(gè)見圈就跳的人，聽了白某的話，就爽快地答應(yīng)了借錢的事兒。這樣既能幫人一把，自己也能吃些利息，還給了兄弟媳婦一個(gè)人情面子，何樂而不為？
回到家里，鄭民為借錢的事兒動(dòng)開了腦筋。自己這些年辛苦掙的那點(diǎn)兒錢都?jí)涸诠こ躺狭?，上哪兒去弄錢借給兄弟媳婦兒的老板呢？可是，月息為2.5分的利息實(shí)在誘人，就算去銀行貸款再借給他也劃算，可自己的戶頭上已經(jīng)有了貸款，怎么辦呢？思來想去，鄭民想到了65歲的父親鄭老漢。
第二天一大早，鄭民就去找父親幫忙貸款。為了不讓老漢擔(dān)心，他沒敢說是借給一個(gè)陌生人做生意的，而是撒謊說是借給堂弟鄭軍家里應(yīng)急用的。鄭老漢聽說是堂侄用錢應(yīng)急，又是兒子親自來求他幫忙，就沒有多問，第二天稀里糊涂地隨著鄭民到街道某銀行辦了貸款手續(xù)。銀行負(fù)責(zé)農(nóng)戶小額貸款的客戶經(jīng)理李某某見是建筑公司鄭經(jīng)理的老爺子辦貸款，借款用途是收購(gòu)有色金屬，還以為是鄭民的工地上要購(gòu)買鋼筋，也沒往心里去，就順利地給他們審批通過了30萬元的貸款，借款期限是一年。
鄭民在銀行拿到了貸款，就給弟媳婦白某打電話來拿錢。顧某和鄭民在電話里約定了30萬元借款每月利息7500元，每月3號(hào)前按時(shí)付利息，就派白某帶著公章代表公司前往銀行給鄭民的借款辦理手續(xù)。在銀行門口，白某給鄭民打了借條，蓋了公司的公章，鄭民拿著白某給的帳號(hào)去銀行里把貸款轉(zhuǎn)過去，就這樣一筆交易順利完成。
從2006年的8月3日，直到年底的5個(gè)多月里，鄭民實(shí)實(shí)在在地嘗到了白手拿魚的甜頭，顧某的公司按月準(zhǔn)時(shí)給他的賬號(hào)打進(jìn)7500元的利息，有時(shí)是顧某的老婆顏某某存上去的，有時(shí)是白某打過來的，每月3號(hào)前都能收到這筆利息，鄭民還完了銀行的貸款利息，每月還有近3000元的結(jié)余，每當(dāng)用手捻著花花綠綠的票子，鄭民就不由自主的為自己生財(cái)有道而沾沾自喜。
轉(zhuǎn)眼到了年底，鄭民猛然發(fā)現(xiàn)顧某已有兩個(gè)多月沒給他打利息了，心里不免有些驚慌，就給堂弟媳婦白某打電話。白某和顧某先是以種種借口搪塞了幾個(gè)月，后來就變得不耐煩了，有時(shí)看到是鄭民的電話干脆不接了。眼看著貸款就要到期了，而顧某那邊連利息都不能付了，鄭民這回真緊張了，趕緊拿著白某打的借條去鄭軍家里找人。白某架不住鄭民的追問，等了幾天終于安排鄭民和顧某見了面。顧某底氣十足地告訴鄭民，由于年根底銀行貸款方面對(duì)外只收不放，今年投資建的煉銅廠還沒見效益，廠里壓了不少貨，再加上過節(jié)費(fèi)用，資金方面確實(shí)緊張，不過盡管放心，有小白這層關(guān)系在里面牽扯著，過幾天資金到位了就給他還本付息，不會(huì)有問題的。鄭民也覺得區(qū)區(qū)幾十萬元對(duì)于顧某來說也不是多高的坎兒，也就不好意思過分追討，但他一直惦記著當(dāng)初那張借條是白某簽的字，害怕顧某將來不認(rèn)賬，就強(qiáng)烈要求顧某給他重寫一張借條。顧某照辦了，并且又給了鄭民一個(gè)月的利息，這件事兒也就糊弄過去了。
2007年8月，鄭民在銀行的貸款到期了。顧某又找出一大堆理由要求鄭民把貸款轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn)，等這段困難期過去再說。這一次，鄭民心里有了數(shù)，在辦理貸款轉(zhuǎn)貸手續(xù)的時(shí)候，要求銀行把原來的擔(dān)保人換成鄭軍，因?yàn)猷嵻妰煽谧佣几櫮掣?，白某又是顧某公司的?jīng)理，牽上連帶責(zé)任白某就會(huì)幫他上心要錢，即使顧某那邊出了問題，鄭軍兩口子也難逃干系。
貸款轉(zhuǎn)了，但是顧某那邊卻再也沒有給鄭民打過利息。等又一年的借款期限又快到了，顧某的電話已經(jīng)很難再打通了，到他的煉銅廠也見不到人，煉銅廠早已停產(chǎn)。已有不祥預(yù)感的鄭民就三天兩頭去找鄭軍和白某。這兩口子也沒了招數(shù)，帶著鄭民找到了顧某的家里，經(jīng)過死纏爛磨，鄭民最終從顧某老婆顏某某那里要回來5萬元本金。
不久，鄭民從別人的嘴里聽到了顧某跑路的消息，他就像掉進(jìn)了冰窖子里，開始檢討自己當(dāng)初的貪婪行為，并惱恨鄭軍夫妻當(dāng)初沒有告訴他實(shí)情，要不是因?yàn)樾湃翁眯值?，他又怎么?huì)把錢借給一個(gè)陌生人呢！
上鉤被套牢，貪心不足終被害
自從鄭民借給顧某的錢第一次到期轉(zhuǎn)貸之后，廢舊有色金屬的生意就一落千丈，顧某也不收廢銅了，煉銅廠也停業(yè)了，鄭軍和白某失業(yè)回了家。盡管顧某對(duì)外宣稱他正從山西、陜西往沿海地區(qū)運(yùn)煤，做煤炭生意，可周圍的人誰也沒見過他運(yùn)來一斤煤。鄭民再一打聽，顧某借著販煤的由頭在銀行冒他人之名已貸了幾百萬貸款，而這些巨額資金和顧某其人一樣不知去向，等鄭民撒開網(wǎng)尋找顧某的時(shí)候，欠債人就像人間蒸發(fā)了一樣，連手機(jī)都換了號(hào)。
30萬元的貸款，每個(gè)月要付給銀行近4000元的利息，每付一個(gè)月的利息，都像從鄭民的身上割下一塊肉，別提有多心疼，而每想到那30萬元的本金眼看就要打水漂，鄭民的腦袋就大了。自從顧某跑路之后，鄭民也無力支付銀行的利息了，而銀行負(fù)責(zé)這筆貸款的客戶經(jīng)理李某某卻步步緊逼，告誡鄭民這次貸款到了期限，必須還本付息，不會(huì)再給他展期了。鄭民就像熱鍋上的螞蟻，整天走坐不安，心神不寧。他去找鄭軍和白某，商量著如果顧某賴賬不回來了，這筆貸款到期該怎么還。鄭軍兩口子當(dāng)然是一推六二五，當(dāng)初借錢雖說是白某介紹的，但那錢是顧某用的，再說你鄭民也是圖人家高利息，你又不傻，借錢有風(fēng)險(xiǎn)誰不知道啊，既然你吃了人家的利息，出了風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然由你自己擔(dān)著，賴不著別人。
鄭民一聽這兩口子的話心里更堵得慌，就抱怨白某當(dāng)初沒有告訴他顧某的實(shí)情，配合別人挖坑陷害自家人。白某聽了當(dāng)然有話對(duì)付堂哥，放款是你自己情愿的，不去考察也是你自己決定的，你吃利的時(shí)候沒有想著我們，倒霉的時(shí)候找上門來了，顧某跑了與中間人何干？出了事埋怨媒人可不厚道啊！
鄭民和鄭軍兩口子因?yàn)橘J款的事兒鬧僵了，兩邊誰都不想填這個(gè)窟窿，就這樣一天一天的拖延下去，直到貸款又到期限銀行的人找上門來。
銀行貸款客戶經(jīng)理李某某先找到了借款人鄭老漢，告訴他這筆貸款已經(jīng)三年了，打油向提瓶的要錢，自古就是這個(gè)理兒，按照銀行規(guī)定這錢不能辦展期了，必須得還本付息，要不就到法院起訴你，你看著辦吧！老實(shí)巴交的鄭老漢一輩子也沒干過這樣的事兒，一聽就急了，沒想到替人幫忙還惹上了麻煩，弄不好還要吃官司，可了不得，趕緊去找兒子鄭民詢問是什么原因鄭軍家到現(xiàn)在不還那筆貸款。鄭民勸老爺子別上火，這是他和鄭軍兩家人的牽扯，有什么事兒他出面就行，急也沒有用。
話雖這么說，其實(shí)鄭民心里比誰都急。眼看著貸款期限近了，那就等于火上了墻，鄭民又找了幾次鄭軍夫妻，眼見得那頭榨不出油來，而銀行的李經(jīng)理又恐嚇?biāo)呀?jīng)起草好了法律文書，他只好東借西挪湊了10萬元錢送過去，死乞白賴的央求李經(jīng)理再把余款給辦理展期。銀行方面看看沒有辦法，只好再給鄭民辦了20萬元的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。
在還了10萬元貸款之后，鄭民多次找到李經(jīng)理，要求把借款轉(zhuǎn)到白某的名上，因?yàn)樗麤]有用這筆錢，找他還款實(shí)在冤屈，并掏出白某當(dāng)初給他打的借條，那意思我已經(jīng)還了10萬元，錢是白某用的，鄭軍也是還款連帶責(zé)任人，余款轉(zhuǎn)到他家名下就由他家承擔(dān)還款義務(wù)。李經(jīng)理聽了鄭民的訴求卻沒有答應(yīng)他，貸款是你家老爺子辦的，至于錢被誰用了那是你的事兒，清官難斷家務(wù)事，這筆貸款不能換人，如果讓銀行領(lǐng)導(dǎo)知道了你把借款挪作他用那還是犯法的行為，別想那么多曲曲彎彎的事兒了，抓緊想辦法弄錢還款才是正道。
鄭民的想法在銀行那邊沒有得到支持，而顧某據(jù)說好像因?yàn)槊懊_貸被公安機(jī)關(guān)抓起來了，白某一家又像沒事人一樣不聞不問，老爺子那邊已是年近70歲的人了，別說讓他還錢，你讓他知道的內(nèi)幕多了，都會(huì)帶來更多的麻煩，而自己這邊工程干得也不順利，家當(dāng)?shù)變喝珘涸诶镞厔?dòng)彈不了，哪里還有錢去還貸款？沒有辦法，失火鉆進(jìn)床底下，鄭民只好硬著頭皮耗下去。
2012年7月1日，銀行方面在清理積壓不良貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)鄭老漢的借款尚有20萬元本金加利息以及違約罰息共10多萬元，自2009年以來就被掛起來，借方既不還本金，也不付利息。通過經(jīng)辦人李某某了解到鄭老漢當(dāng)初虛構(gòu)借款用途并轉(zhuǎn)借他人使用，銀行遂派人到臨沂市公安局經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)立案，要求以騙取貸款罪追究鄭老漢以及擔(dān)保人鄭民、鄭軍的刑事責(zé)任。
2012年7月2日，鄭老漢被警方依法傳喚。鄭某對(duì)違法事實(shí)供認(rèn)不諱，如實(shí)地交代了幫兒子冒名貸款并轉(zhuǎn)借他人的事實(shí)。鑒于該嫌疑人認(rèn)罪態(tài)度較好，悔過態(tài)度誠(chéng)懇，加之年齡較大，身體健康狀況堪憂，警方于第二天為他辦理了取保候?qū)彽姆墒掷m(xù)。前來為他簽字擔(dān)保的是老漢的另一個(gè)兒子鄭國(guó)，他為老父交了5000元的保證金，把老爺子帶回家去了。
鄭軍和白某也被警方依法傳喚到案，如實(shí)地交代了該筆貸款的操作過程，唯有主要嫌疑人鄭民多次接到警方傳喚通知卻遲遲不愿出面，從7月1日一直拖到7月8日方才到案。原來，聰明的鄭民知道這次再也躲不過去了，害怕到公安機(jī)關(guān)后會(huì)被拘留起來，就利用一周的時(shí)間四處湊錢，直到把銀行貸款的20萬元本金還上方才到公安機(jī)關(guān)認(rèn)罪。
高息放貸，食利者融資也瘋狂
也許鄭民根本就不會(huì)想到顧某也是一個(gè)貪婪食利的高利貸放貸人，與鄭民所不同的是顧某玩得更瘋狂。
年齡只有30歲出頭的顧某本是一個(gè)敢想敢干、為人大方的年輕人，收購(gòu)廢銅的生意也曾做得風(fēng)生水起，好行情幫他挖到了第一桶金，而有了原始積累的小老板愈發(fā)斗志昂揚(yáng)，不僅要做實(shí)體項(xiàng)目的投資者，還要向不斷創(chuàng)造財(cái)富神話的地下金融市場(chǎng)進(jìn)軍，抓住機(jī)遇賺他個(gè)盆滿缽滿，早日成為人人羨慕的超級(jí)富豪。
其實(shí)，就在鄭民高息借給顧某那筆錢的時(shí)候，顧某在銀行的貸款總額已逾800萬元之巨，而他收購(gòu)廢銅的生意和冶煉銅塊的項(xiàng)目均已處于停滯運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。
根據(jù)臨沂市河?xùn)|區(qū)人民法院提供的顧某刑事判決書透露，早在2005年年底前，顧某分別以自己和周某、喬某、李某等人名義在多家金融機(jī)構(gòu)虛構(gòu)借款用途、提供虛假資信材料騙取貸款總額高達(dá)600多萬元。2006年2月，顧某又以同樣的手段，利用多人名義從銀行貸款150萬元，同月又以販運(yùn)煤炭為由再在該銀行通過個(gè)人關(guān)系貸款190萬元，至鄭民為他借款30萬元時(shí)，顧某加上自有資金已達(dá)上千萬元從他的手中流出。
知情人說，顧某在經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)的煉銅廠其實(shí)投資總額還不到30萬元，土地是租來的，建了8個(gè)鋼結(jié)構(gòu)大棚，6間瓦房，3間平房，花2萬多元建了兩個(gè)冶煉臺(tái)爐，干了一個(gè)多月就停產(chǎn)了，在拿到鄭民那筆借款時(shí)，顧某基本上已不在人前和廠子里露面了。
縱觀顧某的融資手段，大多是通過關(guān)系人借貸而到手的。顧某數(shù)百萬元的銀行貸款，曾先后借用20多人為他冒名貸款，社會(huì)融資也多是通過親朋好友高息吸收過來的，而幫助他融資的人，多數(shù)是他企業(yè)里邊的員工，包括鄭軍和白某在內(nèi)，前后有十幾個(gè)人幫他貸款或高息借錢，也有顧某社會(huì)上的朋友，甚至銀行內(nèi)部的關(guān)系也為他的貸款簽字擔(dān)保。為什么眾人冒著巨大的風(fēng)險(xiǎn)敢為顧某融資做幫手，從社會(huì)上對(duì)顧某的評(píng)價(jià)諸如為人大氣、舍得花錢不無關(guān)系，說到底還是多數(shù)人愛占小便宜，得了好處就要幫人辦事。
在臨沂市河?xùn)|區(qū)人民法院關(guān)于顧某刑事判決書里，提到顧某把從銀行騙來的貸款和社會(huì)上高息借來的錢用于歸還個(gè)人債務(wù)，供個(gè)人揮霍，以及高息借給他人使用。顧某的公司經(jīng)理白某也對(duì)警方透露，顧某有相當(dāng)一部分資金是被別人以高息為誘餌騙去不予歸還，連累顧某資金鏈斷裂，說白了就是顧某把非法融資用于高息放貸，借貸人無力償還高息借款而逃跑，最終使顧某也不得不步其后塵。2008年年初，顧某不堪重負(fù)逃往外地，2009年4月28日被臨沂警方從天津抓獲歸案，顧某違法騙貸、高額放款的犯罪事實(shí)才暴漏在公眾面前，至此，得到信息的鄭民已經(jīng)深陷其中，悔之晚矣。
顧某最終被臨沂市河?xùn)|區(qū)人民法院以貸款詐騙罪判處有期徒刑14年，并處罰金45萬元；而因?yàn)檗D(zhuǎn)移貸款用途涉嫌貸款詐騙案的鄭老漢、鄭民、鄭軍，因?yàn)樵诒缓θ藞?bào)案后及時(shí)歸還了貸款本金，得到了警方和銀行方面的寬恕，分別為涉案犯罪嫌疑人辦理了取保候?qū)徥掷m(xù)。
鄭民一案尚有10萬多元的銀行貸款利息借款人還沒有還清，案件尚未完結(jié)。我們相信，如果不摒棄內(nèi)心貪婪的欲望，鄭民和顧某這樣的食利者騙貸案就不會(huì)是最后一個(gè)，希望游走于地下錢莊的高利貸放貸人及時(shí)醒悟和收手，千萬不要再做下一個(gè)害人害己的食利者。ll
(責(zé)任編輯：韓筱)
